Финансовое воспитание. Как говорить с ребенком о деньгах и научить его правильно ими распоряжаться - Наталья Мустафаева

не покупают все, что ребенок просит, а предлагают ему самому накопить на эту вещь, то начинает формироваться навык не просто собирательства, а накопления с конкретной целью (на определенную вещь). В этом возрасте ребенок вполне может справиться с такой задачей, если период накопления не превышает трех – пяти недель.

9–13 лет. У ребенка растут запросы, и стоимость желаемых покупок тоже. Соответственно, формируется навык достижения краткосрочных финансовых целей (например, к концу года купить скейтборд), планирование и осуществление накоплений в период до 1–1,5 лет.

14–18 лет. Период, когда ребенок вместе с родителями озадачен вопросами своего будущего. В связи с попытками сориентироваться в своей жизненной перспективе возникают и долгосрочные финансовые цели. А следовательно, и новые способы накопить на них, в том числе с использованием финансовых инструментов, как минимум банковских депозитов, которые ребенок открывает самостоятельно.

Конечно, параллельно с навыком накопления в этом процессе формируются и другие навыки: от умения разграничивать желаемые и обязательные расходы, тратить не все карманные деньги до выбора финансового инструмента для формирования долгосрочных накоплений.

Как научить ребенка откладывать хотя бы небольшую часть полученных денег?

К сожалению, рассуждения с ребенком на тему, как важно и нужно копить, дают меньше эффекта, чем практика!

И да… Само собой разумеется, что ребенок получает карманные деньги, которые являются его постоянным доходом. Иначе с чего ему копить?

Первое, что нам нужно сделать, – это перестать сразу покупать то, что просит ребенок.

Если вы будете удовлетворять все желания ребенка, то и копить он не начнет. Зачем? Мама и так купит, если он попросит.

Большинство детских покупок – импульсивные: увидел – захотел – купил. Что позволит избежать таких спонтанных покупок? Фраза: «Извини, но мы не планировали эту покупку, когда собирались в магазин/этой покупки нет в нашем списке, и деньги на нее мы не брали. Давай запланируем эту покупку на следующий раз». Во-первых, мы транслируем ребенку то, что покупки планируются. Во-вторых, у ребенка есть время решить, действительно ли ему нужна эта вещь, или это было сиюминутное желание. Еще проще, если при введении карманных денег вы сразу договорились с ребенком, в каких случаях игрушки ему покупаете вы (например, только на день рождения/Новый год), а в каких случаях он покупает их на свои карманные деньги.

Вторым шагом мы предлагаем ребенку составить свой список желаний, куда входит все, что ребенок хотел бы купить.

Для детей старшего дошкольного и младшего школьного возраста хорошо работают списки, где желаемые покупки не только записаны, но и изображены. Ребенок может сам нарисовать свои желаемые покупки, вырезать их изображения из журналов, может сделать фото игрушки в магазине и распечатать ее и т. д. Для детей более старшего возраста часто достаточно просто списка.

Затем напротив каждого пункта из списка желаний в специальной графе запишите цену каждой покупки. Другими словами, зафиксируйте, сколько нужно денег, чтобы купить каждую вещь из списка.

Спросите ребенка, что из этого списка он хочет больше всего, а какие покупки он может на некоторое время отложить. Выделите покупки разными цветами в зависимости от того, насколько сильно ребенок хочет их приобрести. Например, самую желанную – красным цветом, чуть менее желанную – желтым и т. д.

Так мы учим ребенка расставлять приоритеты, обдумывать свои желания. Не исключено, что ребенок скорректирует список, и даже не один раз. Прекрасно, ведь он учится осознавать свои желания и определять, что для него важно, а что второстепенно.

Третий шаг. У нас уже есть список, в котором выделена самая желанная покупка. На нее и будем копить.

Полезно обсудить с ребенком, сколько времени потребуется на приобретение покупки, если он будет откладывать все карманные деньги, половину карманных денег и т. д. Задавайте ребенку наводящие вопросы, обсуждайте варианты, но не давите. Пусть ребенок сам примет решение. Не навязывайте свое мнение. Для детей старшего дошкольного и младшего школьного возраста рекомендуемый срок накопления – не более месяца. Для более взрослых детей срок может быть более продолжительным.

Итак, мы определили, на что копить, цену покупки, срок достижения цели и сумму, которую нужно откладывать в неделю.

И нам очень нужна копилка. Для детей младшего возраста лучше, если копилка будет красочная и наглядная, с изображением того, на что копим. Ее можно смастерить с ребенком вместе. Для детей старшего возраста достаточно подписанного конверта, шкатулки. А если сумма желаемой покупки существенная и имеет длительный период накопления, то можно и вклад открыть (до 14 лет на имя родителя, с 14 лет на имя самого ребенка).

Завершающий шаг – составление плана и фиксация его выполнения. Ребенок должен наглядно видеть, сколько он уже накопил и сколько еще осталось. Для детей младшего возраста план достижения должен быть красочным и наглядным. Например, нераскрашенное изображение покупки. С каждой отложенной суммой ребенок закрашивает часть изображения (если ребенок копит на машинку в 500 руб., то, отложив 50 руб., он закрашивает колесо и т. д.). Можно нарисовать путь, в конце которого изображена покупка. На пути зафиксировать отрезки 50–100–150 руб. и т. д. И по этому пути по мере накопления суммы перемещать предмет (например, магнит), который символизирует ребенка, приближающегося к цели. Для детей старшего возраста достаточно таблицы на листе или в Excel.

Небольшой совет: поддерживайте и поощряйте ребенка, особенно если это его первый опыт накопления. Фиксируйте промежуточные результаты вместе с ним. Можно поощрять его старания и, например, на каждые отложенные 200 руб. добавлять ему в копилку 50 руб. Но это правило лучше оговорить с ребенком в самом начале. Чтобы поддержать ребенка, вы можете сами начать копить на что-то параллельно с ним и делиться друг с другом успехами.

Не исключено, что не все пойдет гладко с первого раза. И это нормально. Ребенок учится. Со временем все получится. Главное – не терять терпения и не критиковать, это отобьет у ребенка все желания. Обсудите с ребенком, что не получается. Может случиться так, что он решил откладывать все карманные деньги, а потом понял, что все-таки и шоколадку хочет купить. Или покупка спустя какое-время может оказаться не такой желанной. Спокойно вносим корректировки и продолжаем.

Бывает, что родители сталкиваются со следующей ситуацией.

Ребенок решил копить на желанную для него покупку. Здорово! Цель ясна, сколько откладывать, рассчитали, копилку завели.

Ребенок исправно откладывает деньги из своих карманных. И вот осталось накопить совсем немного – и можно идти покупать!

Но в один прекрасный момент в каком-нибудь магазине ребенок решает потратить все накопленное на такую вещь, приобретение которой взрослые сочтут бесполезным и