Финансовое воспитание. Как говорить с ребенком о деньгах и научить его правильно ими распоряжаться - Наталья Мустафаева

Цель: научить ребенка ориентироваться в параметрах вкладов и выбирать вклад с оптимальными условиями под свою задачу.

Суть практики

Попросите ребенка помочь вам с подбором вклада для вашей задачи (например, накопления на крупную покупку в течение одного года). Составьте вместе таблицу для анализа параметров вклада: минимальная сумма вклада/минимальный срок вклада/валюта вклада/процентная ставка/периодичность выплаты процентов/наличие капитализации/возможность пополнения/возможность частичного снятия/возможность льготного расторжения. Пока параметров достаточно. Обсудите с ребенком, что каждый параметр означает и как влияет на доходность вклада. Определитесь со значимыми для вас параметрами. Отдельно обсудите критерии выбора банка. Предложите ребенку заполнить таблицу с учетом значимых для вас параметров. Можно воспользоваться сервисом, например, Сравни. ру, Банки. ру и т. п. Попросите ребенка дать рекомендации по тому, какой вклад открыть.

С 14 лет данную практику лучше выполнять для открытия ребенком собственного вклада под его задачи.

Практика «Календарь валютных курсов»

Цель: получаем начальные представления о валютной диверсификации.

Суть практики

В течение изучения определенного периода (1–1,5 недели 1 раз в месяц) ведите валютный календарь, как календарь погоды. Разделите сумму (сумму определите вместе с ребенком) на три части: одна треть – в рублях, одна треть – в евро, одна треть – в долларах. Проанализировав полученную информацию, ответьте вместе с детьми на следующие вопросы:

• Как изменилась сумма в рублях?

• Какой курс увеличился больше – евро или доллара?

• В какой валюте было бы выгоднее хранить сбережения, если принять во внимание ставки по вкладам?

Практика «Мои ресурсы»

Цель: сформировать представление о базовых ресурсах для достижения цели.

Суть практики

Поговорите о том, что хочет ребенок для себя в будущем: получение определенных знаний, крупная покупка (квартира, автомобиль), путешествие и др.

Составьте список ресурсов, необходимых для достижения цели:

• время;

• деньги;

• усилия;

• связи.

Попросите ребенка определить, какое количество каждого ресурса ему необходимо для достижения желаемого (здесь нам важна не столько точность расчетов, сколько сам алгоритм). Если какой-то ресурс не нужен – ставим прочерк.

Далее попросите ребенка подумать, какие ресурсы и в каком количестве он имеет сейчас для достижения желаемого.

Уточните, может ли он сейчас что-то начать делать, чтобы к нужному сроку у него появились необходимые ресурсы.

Объясните, что чем раньше начать работать над достижением цели, тем скорее и вероятнее будет получен результат.

Практика «Моя потенциальная работа»

Цель: научить зарабатывать и думать о деле жизни.

Суть практики

Попробуем определить возможное дело жизни еще одним способом.

Составляем табличку. В левую колонку выписываем все сильные черты характера подростка и таланты.

В правой колонке напротив каждого таланта пишем не менее трех способов заработка с использованием этого таланта.

Например:

• Я хороший организатор – могу организовывать праздники, могу быть помощником организатора мероприятий, могу научить организовывать кого-то другого.

• Я хороший танцор – могу танцевать на праздниках и вечеринках, могу учить людей танцевать.

• Я пишу стихи – могу писать поздравления под заказ, могу стать известным поэтом и продавать свои книги.

По завершении работы над этим упражнением у подростка уже будет множество вариантов зарабатывания денег. Большая часть этих заработков не требует дополнительных капиталовложений.

Можно выбирать и действовать!

Подросток 16–18 лет

В этом возрасте подросток уже гражданин с паспортом, фактически взрослый, во многом сформировавшийся человек. Термин «финансовое воспитание» уже не очень подходит под данный возраст. Скорее, это уже период понимания системы личных финансов.

Базовый акцент в этом возрасте делается на понимание жизненного цикла человека, в том числе с точки зрения его экономической активности и точек роста для его финансового благополучия.

Важным будет понимание основ финансового планирования будущей жизни (личный финансовый план).

В основе планирования будет лежать умение ставить краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели. «Не все взрослые это могут делать», – возразите вы. Но в воспитание ребенка были включены элементы финансового развития, а значит, с темой финансовых целей он уже знаком. И пока мы можем даже ограничиться тем, что подросток задумывается об этом и определяет ориентиры для себя.

В этом возрасте, на пороге совершеннолетия и, возможно, старта самостоятельной жизни, важно иметь навык планирования доходов и расходов не только в краткосрочной, но и в долгосрочной перспективе; быть знакомым с понятием налогов, налоговых льгот; понимать принцип расчета налогов с личных доходов.

По результату участия в семейных советах в более раннем возрасте должно быть сформировано представление о финансовых продуктах и услугах, которые закрывают основы безопасности в личных финансах; о финансовых продуктах для текущей финансовой жизни, используемых для повседневных задач; о финансовых продуктах, которые подходят под решение будущих финансовых задач и достижение финансовых целей, в том числе инвестиционных инструментов.

Многие подростки в этом возрасте уже имеют собственные самостоятельные источники дохода, по крайней мере, опыт самостоятельной работы, знают, какие возникают права и обязательства по достижении совершеннолетия, разбираются в возможностях кредитования и осознают его преимущества и последствия.

Глава 4. Развиваем навыки поэтапно

Когда мы видим, какими финансовыми навыками и знаниями должен владеть ребенок к определенному возрасту, возможно, возникает недоумение: как? Как всему этому обучить?

Здесь еще раз хочется обратить внимание, что навык не формируется по щелчку пальцев, на это нужно время. В финансовом развитии ребенка мы опираемся на жизненные ситуации, практический опыт, и на получение того или иного навыка, финансовой привычки у ребенка мы можем закладывать до двух лет.

Более того, базовые навыки можно развивать поэтапно, в каждом возрасте осваивая определенную ступень. Финансовый навык имеет свое развитие в зависимости от возраста ребенка и приобретается органично.

Каждый ребенок индивидуален, у каждого свои особенности, свой характер, интересы, приоритеты. Нет одного универсального способа, который подойдет всем и каждому. Но мы, родители, всегда можем адаптировать их под своего ребенка.

Для ориентира приведу пример поэтапного развития финансового навыка.

Возьмем самые часто встречающиеся запросы родителей: как научить ребенка откладывать деньги, как научить копить; как помочь ребенку освоить навык ведения личного бюджета, как научить осознанно распределять свои доходы (в ситуации с ребенком – карманные деньги)?

Навык накопления

2–4 года. Навык формируется уже в процессе того, как ребенок (часто вместе с родителями) начинает складывать монетки в определенную емкость. Это пока ближе к собирательству, чем к накоплению. Как правило, дети собирают монетки с удовольствием. Еще больше радости ребенку приносит момент, когда на эти монетки он что-то покупает для себя. Это закладывает фундамент привычки откладывать и копить.

5–9 лет. Возраст, когда у ребенка появляются карманные деньги, и если родители