Миллион для дочки. Уроки финансовой грамотности для всей семьи - Евгений Юрьевич Ходченков

сил, денег! Однажды ночью они проснулись от странного треска и спросонок даже не сообразили, что случилось. И тут же они почувствовали странный запах. Моментально вскочили и поняли, что дом горит! Подруга успела завернуть в одеяло грудного ребенка, а муж – схватить ноутбук и ключи от машины, чтобы отогнать ее. Они выбежали на улицу, и прямо на их глазах дом превратился в пепел. За 20 минут! Просто счастье, что они остались целы.

Зима, ночь. Молодая семья стоит на улице в пижамах… Все документы, вся техника, все вещи сгорели вместе с домом. Виной всему – проблемы с проводкой. Еще не раз они вспоминали: «Как жаль, что мы не застраховали этот дом». Вы не знаете, что может произойти с вашим жильем, машиной. Застрахуйте их: это просто, недорого и может сэкономить много денег.

Третье, что нужно сделать, – обсудить и зафиксировать, что вы будете делать, если с одним из вас что-то случится.

Создайте отдельную папку, в которой зафиксируйте все, что следует делать, если с одним из вас что-нибудь случится. В этой папке должен быть порядок действий, нужные документы, в том числе доверенности. Вот что стоит учесть.

1. Сделайте к основному счету дополнительную карту на имя супруга/супруги. В таком случае вы получите общий доступ к деньгам. К сожалению, может случиться так, что вы накопили большую сумму, но ваш партнер не сможет ее сразу снять и ему будет не на что жить. Даже если эта сумма перейдет в наследство вашей семье, им нужно на что-то существовать до вступления в наследство.

2. Если есть Активы, в которых разбираетесь только вы, составьте подробную инструкцию о том, как ваша семья может ими воспользоваться в случае чего. Возможно, вы отлично разбираетесь в криптовалюте и у вас есть Активы в эфириуме или биткоинах, а ваша жена даже не знает, как их можно обналичить.

3. Позаботьтесь о том, чтобы ваша семья имела доступ к вашим банковским и инвестиционным приложениям, если с вами что-то случится. Например, существуют приложения для хранения паролей, в которых есть настройка «Экстренный доступ». Если пользователь не проявляет активность в течение продолжительного настраиваемого времени, указанные контакты (семья или бизнес-партнеры) могут запросить доступ к его паролям.

Например, в нашем бизнесе мы также учитываем этот риск. Что делать, если ключевой человек вдруг пропал/заболел/стал нетрудоспособен?

Прямо сейчас создайте папку, в которой опишите последовательность действий в ситуации, если с членом семьи что-то случится. Запланируйте семейный совет, на котором обсудите свои действия.

✓ Мы в семье составили Семейный Финансовый План.

✓ Мы обговорили в семье общие финансовые цели, приоритеты в распределении средств.

✓ Мы в семье обговорили применение финансовых инструментов, в том числе кредитов, инвестиционных инструментов.

✓ В нашей семьей застрахованы жизнь и здоровье всех или хотя бы кормильцев.

✓ Мы составили «тревожную папку», в которой описали действия, которые нужно совершить, если с кем-нибудь из нас что-то случится.

✓ Мы настроили совместный доступ к базе паролей для супругов/детей/партнеров по бизнесу.

Шаг 11. План передачи капитала ребенку

В России говорят: «Если родители вкалывают, то дети отдыхают, а внуки будут голодать». В Америке же есть пословица: «Каждое четвертое поколение ходит в одной рубашке». Китайцы предсказывают труд на рисовых полях, а ирландцы упоминают вместо рубашки деревянные башмаки. В каждом уголке мира особая роль отводится четвертому поколению!

Эти пословицы родились в результате многолетних наблюдений.

Концепция четырех поколений выглядит так.

• Первое поколение тяжело и усердно работает для того, чтобы дать образование второму поколению.

• Второе поколение развивается, начинает много зарабатывать, балует своих детей.

• Эти дети – третье поколение – еще сохраняют остатки разума, но уже хуже умеют зарабатывать деньги, ведь им было не нужно сильно экономить, сопротивляться препятствиям, добиваться достойной жизни.

• Четвертое поколение будет уже слабым, то есть станет ходить в одной рубашке, потому что вырастет в достаточно инфантильной семье.

Основные страхи родителей, когда они думают о создании детского капитала, – ребенок не станет самостоятельным, не научится зарабатывать, спустит все деньги бездумно или потеряет большую сумму и получит от этого травму.

«Я пашу, пашу, а он пустит все на ветер. Получается, все это было зря».

«Вырастет – придет на все готовое. А самостоятельно-то зарабатывать не научится! Деньги кончатся, мамы-папы не станет – все, голым ходить будет».

«Все-таки 18 лет – это еще ребенок. Если потеряет деньги, обожжется где-то, будет переживать, сильно винить себя».

«А если ребенку не захочется учиться, стремиться к чему-то, зарабатывать, зная, что точно есть миллион и он точно придет? Зачем ходить на работу, открывать свое дело, если папа с мамой точно денег дадут?»

Под этими опасениями есть основания. Как же передать накопленный капитал ребенку, чтобы это было не во вред? Об этом поговорим в этой главе.

Что вы узнаете из этой главы? Вы узнаете, как в разных семьях передают накопленное состояние детям, что стоит учесть и когда поговорить с ребенком о его капитале.

Как родители передают капитал детям

Меня многие спрашивают: «Вы что, просто возьмете и передадите миллион долларов 18-летней девушке?» На самом деле я потратил почти два года, чтобы узнать, как подобный процесс устроен в состоятельных семьях. Я находил семьи с серьезными капиталами, заходил в инвестиционные клубы, обедал с этими людьми. Я задавал один и тот же вопрос: «Как бы вы поступили: просто отдали бы детям деньги или нет?» На этот счет есть разные мнения. Я долгое время вырабатывал собственную стратегию, как передавать этот капитал детям. Сейчас она сформирована, и я в ней уверен.

На текущий момент все счета оформлены на меня с продуманными наследственными рекомендациями. На момент написания книги в портфеле Аннабель уже более 3 миллионов рублей. Проект длится уже два года, капитал растет. В основном портфель состоит из дивидендных акций США, Европы, России. Есть и фонды на золото, различные фонды и так далее. Плюс существует дополнительный портфель криптовалют, который только за 2020 год увеличился почти в 4 раза и продолжает расти. Впереди у нас еще 12 лет. Но когда ей исполнится 18, мы не отдадим ей этот портфель. Я просто перестану его наполнять.

До 18 лет Аннабель будет получать финансовое