Миллион для дочки. Уроки финансовой грамотности для всей семьи - Евгений Юрьевич Ходченков

на язык», «Иди постучи по дереву», «Сплюнь через плечо» – многие люди испытывают суеверный страх перед данными темами и не хотят задумываться о последствиях. Между тем в финансовый план семьи обязательно должны быть включены порядок действий и расчеты на случай, если семья останется без кормильца или кто-то из зарабатывающих взрослых потеряет трудоспособность. Это неприятно обсуждать, об этом страшно думать. Но нужно. Мы с вами уже говорили об этом, когда обсуждали День Инвестора.

Вы задумывались когда-нибудь о простом происхождении слов?

Страховка на русском от слова страх, на английском – от слова уверенность!

Вот так просто через слова видна норма общества. Русские часто надеются на русский «авось» или «прорвемся». В то время как во множестве западных стран страховка – это норма жизни, дающая уверенность.

Давайте проведем простой тест.

Что из этого есть в вашем арсенале?

• Запасное колесо в машине.

• Сигнализация в машине/дома.

• Железная дверь в доме.

• Аптечка в машине/дома.

• Огнетушитель в машине/дома.

Управление рисками – неотъемлемая часть вашей повседневной жизни.

Вы не сидите и не ждете, что колесо лопнет или вы поранитесь. Но вы и не живете без дверей и сигнализации. Риски реальны, и лучше, если вы будете к ним готовы.

Посмотрите на несколько цифр. Наверное, пояснения к ним не нужны. Они говорят сами за себя.

Причины несчастных случаев за последние 4 года

У нас нет цели вас запугать в этой главе. Но мы точно хотим, чтобы после прочтения книги у вас сформировалось четкое желание взять ответственность за управление рисками в вашей семье, если вы еще этого не сделали.

Теперь ответьте себе честно еще на несколько вопросов.

1. Где вы будете брать деньги, если, не дай бог, что-то произойдет?

2. Если вы знаете, где брать деньги, на сколько этих денег хватит?

По данным исследования: после страхового случая семья возвращается на тот же уровень жизни только за пять лет. Если вы хотите осознанно пропустить информацию в этой главе, то вы должны быть уверены, что у вас есть накопления на пять лет.

3. Даже если деньги есть и их хватает, из каких Активов их можно быстро достать?

Инвест-инструмент, машина, квартира, бизнес?

При наступлении страхового случая застрахованная семья получает деньги через 14–60 дней после предоставления документов.

4. Даже если денег хватит, вы хотите их платить из своего кармана?

5. Если у вас есть кредиты, на ком повиснут обязательства по ним?

6. Если с вами что-то случится, кого вы готовите для заботы о себе в будущем?

Жену? Детей? Родителей? Государство? Друзей? Соцслужбы?

Только если вы вдумчиво ответили на эти вопросы, переходите дальше.

Если нет, вернитесь и прочтите их еще раз и ответьте вместе с супругом(ой).

Вот наша позиция в отношении страхования.

Страхование жизни – это проявление любви к себе и своей семье.

Полюбите себя и проявите заботу о своих близких.

Первое, что вы можете сделать, – застраховать здоровье и жизнь семьи или хотя бы кормильца.

Страховка позволяет уберечь семью от многих негативных ситуаций. Если вы оформите полис страхования жизни в надежной компании с хорошей репутацией, то решите сразу две задачи.

Первая задача: благодаря регулярным ежегодным фиксированным взносам вы защищаете свою семью от последствий болезней, производственных травм или смерти.

Вторая задача: находите простую альтернативу пенсии. Пока вы еще молоды и полны сил, вы откладываете себе деньги на тот период, когда уже не сможете достаточно зарабатывать. Когда вы занимаетесь классическим инвестированием и вдруг, не дай бог, вы или кто-то из близких серьезно заболеет, то первым под нож уйдет ваш инвестиционный капитал. Это отбрасывает вас обратно на пять, 10 и даже 15 лет назад, и тогда все инвестирование было почти бессмысленно.

Посмотрите предложения по страхованию жизни и здоровья в трех – пяти компаниях. Выберите подходящее предложение и застрахуйте тех, кто приносит доход в семью. Если нужна помощь в подборе страховых продуктов, обратитесь к нашим консультантам из «Города инвесторов».

Если вы не стали оформлять страховку, ответьте себе на вопрос, почему не сделали этого.

Мы не любим думать о возможных событиях. Но, когда они происходят, это возвращает тебя к реальности. Наш знакомый бизнес-тренер часто ездил в разные города для проведения тренингов и очных консультаций. Однажды в выходные он решил на своем участке подпилить ветки на яблоне. Забрался на стремянке на дерево, начал работу. Одно неосторожное движение вывело его из равновесия, и он оказался на земле. Острая боль, даже дышать сложно. Вердикт: перелом позвоночника.

Для всей семьи это тяжелейшее потрясение. Но, кроме этого, они вынуждены искать деньги на врачей, лекарства, а также обеспечивать прежний уровень жизни. Им трудно вдвойне. Хорошо, что жена тренера имела Активный Источник Дохода и смогла обеспечивать базовые потребности семьи во время долгого восстановления мужа.

Когда семья застрахована, такие ситуации проживаются немного проще. Есть два вида страховок здоровья. Первые покрывают расходы на медицинские услуги, а с помощью вторых можно получать выплаты по нетрудоспособности.

В свое время я удачно поймал выгодный страховой тариф (таких, к сожалению, в нашей стране уже нет), и за 1512 долларов в год я застрахован на 400 тысяч долларов. Если со мной что-то случится, то моя семья получит компенсацию в размере около 45 миллионов рублей по сегодняшнему курсу.

Страхуют свое здоровье немногие. Но давайте посмотрим вот на что: наше государство обязало владельцев машин страховать гражданскую ответственность, потому что все понимают, что на дороге случается всякое. Когда люди покупают новую машину, да еще и в кредит, они часто «надевают на нее КАСКу», то есть оформляют дополнительное добровольное страхование, потому что понимают, что с ней может что-то случиться, а к новой машине относятся бережно. Так почему же машину страхуют, а свое здоровье – нет? Как будто бы мы машины любим и ценим больше себя.

Второе, что нужно сделать, – застраховать имущество.

Дом или квартира, которую вы с любовью выбирали, строили, ремонтировали, наполняли уютными вещами и атмосферой. В один день с ней может случиться что угодно – от потопа до пожара. Истории с потерей или порчей имущества происходят сплошь и рядом.

Наша близкая подруга с мужем архитектором построила потрясающий деревянный дом за городом. Он выглядел великолепно и соответствовал всем нормам строительства. Сколько они вложили в него времени,