Инвестиции без риска 2.0 - Елена Феоктистова

не попадаться на такие уловки, важно не верить, а понимать. Как это работает? Какова вероятность заработать или потерять вложения? На чем основан риск? Как им управлять? Важно понимать общий принцип работы, чтобы осознанно подходить к выбору: рисковать или нет.

Давайте рассмотрим все инвестиционные инструменты на простых примерах из жизни.

Финансовые пирамиды и хайпы

Начну с истории одного из участников нашего тренинга по инвестициям, который за пару лет до обучения вложился в новый МММ[8]: «Вроде все уже обожглись на предыдущей пирамиде, но мы с отцом почему-то решили, что в этот раз точно успеем вытащить деньги. В итоге потеряли 400 тысяч рублей».

Помните детский конкурс «горячий стул»? Толпа людей бегает вокруг стульев, пока играет музыка, затем ведущий ее отключает, и каждый должен сесть на свой стул. Стульев обычно на один меньше, чем людей, — и оставшийся без стула участник выбывает.

В финансовых пирамидах аналог Сергея Мавроди в нужный момент тоже выключает музыку. Только вот «стульев» хватает не на 9 из 10 человек, а на 1 из 10 или даже на 1 из 100.

В этом конкурсе вы ни на что не влияете. Момент, когда организатор пирамиды прекратит выплаты, исчезнув с вашими деньгами, непредсказуем. Готовы ли вы рискнуть своими накоплениями на квартиру или на обучение ребенка в вузе, вложив их в финансовую пирамиду? Если нет, то давайте научимся распознавать врага в любом его обличье.

В 2010-х появился новый аналог финансовых пирамид — хайпы[9]. Хайпы — это интернет-проекты, которые обещают людям доход от 1,5% в день, то есть больше 500% годовых. Уже в этом месте стоит задуматься: реально ли хоть в каком-то бизнесе, кроме производства денег, зарабатывать 500% для инвестора, и еще чтобы что-то для себя оставалось?

Хайпы чаще всего регистрируют где-нибудь далеко, например на Мальте или в Китае, а значит, клиент не может проверить, есть у компании офис или нет. А также не может прийти в него и потребовать свои деньги назад. Из документов, подтверждающих деятельность компании, хайпы размещают на сайте свидетельство о регистрации или договор о страховании рисков клиентов. Конечно, документ на английском языке может произвести впечатление свитка с тайным знанием и вызвать благоговейный трепет. Вот только сделан он в фотошопе.

Порог входа в такие проекты составляет от 1000 рублей, деньги списываются прямо с банковской карточки. Перевозбудившийся от обещанных процентов клиент прикидывает, что сумму просят небольшую, не жалко и потерять. Некоторые организаторы таких псевдоинвестиционных компаний могут даже выплатить деньги с обещанными процентами — первые пару раз. Большинство горе-инвесторов после этого только увеличивает взносы. Но в один прекрасный день все они обнаруживают, что в личном кабинете деньги начислены, перевод отправлен, а на карточке — ничего.

В отличие от финансовых пирамид, хайпы не сворачивают деятельность разом. Обманутые вкладчики не могут отсоветовать делать рискованное вложение всем остальным, потому что офиса у хайпа нет. А интернет-репутацию не так сложно подчистить.

Главный признак финансовой пирамиды или хайпа: старые участники получают выплаты только за счет привлечения новых

И страшен тот факт, что организаторы финансовых пирамид становятся все наглее и заманивают людей не только высокими доходами, но и обещаниями низких кредитов на покупку жилья, например создавая ширму — жилищный кооператив. Или же высокой скидкой на покупку дорогой бытовой техники или автомобиля. Пример анализа таких ширм ищите в конце главы.

На момент написания этой книги успел развернуть и свернуть свою деятельность в РФ самый масштабный хайп начала XXI века — «Кэшбери». К сожалению, организатора не привлекли к ответственности, он продолжает свою преступную деятельность как на территории РФ, так и в странах Юго-Восточной Азии, создавая пирамиды под другими названиями. Подробный анализ этой пирамиды вы сможете прочитать в конце этой главы, в разделе «Критерии надежности».

Криптовалюта простым языком

Споры о криптовалюте будут продолжаться еще не один год. Изначально криптоденьги использовались только для расчетов в онлайн-играх, а потом закрутилось…

Криптовалюта — это особая разновидность электронного платежного средства. Строго говоря, это математический код. При обращении криптовалюты используются криптографические элементы, а именно — зашифрованная электронная подпись. Единицей измерения в этой системе считаются «коины» (буквально — «монеты»). Криптовалюта не имеет никакого реального выражения типа металлических монет или бумажных банкнот и существует исключительно в цифровом виде.

За криптовалютой нет никаких золотовалютных запасов и государственных резервов. Ее стоимость поддерживается только за счет веры людей и зависит от спроса и предложения. Однако многие сторонники криптовалюты утверждают, что золотые запасы уже давно не стоят ни за одной государственной валютой. Все деньги мира сегодня — фиатные, то есть символические. И стоимость их, точно так же как и стоимость криптовалюты, поддерживается только за счет веры людей в государство.

Давайте попробуем во всем разобраться. Ниже — сравнительная таблица между криптовалютой и государственными денежными знаками.

Таблица 4

Обращение криптовалюты происходит по системе блокчейн (в переводе с английского — буквально «замкнутая цепь»). Эта система представляет собой распределенную по миллионам персональных компьютеров во всем мире базу данных. При этом хранение и запись информации при обращении криптовалюты происходят на всех устройствах сразу, что гарантирует абсолютную прозрачность и открытость производимых транзакций.

И это поистине гениальное изобретение. Давайте сравним перевод денег по блокчейну с обычным переводом. Чтобы перевести деньги юридическому лицу, я должна дать поручение банку, указать реквизиты счета, оплатить комиссию за перевод. Мой банк зафиксирует, что деньги списаны с моего счета, и направит информацию о переводе в банк получателя. Там деньги примут, обработают и зачислят на счет юридического лица. Обычно на такую операцию уходит некоторое время + минимум 3% комиссии. Блокчейн же позволяет осуществить подобный перевод практически мгновенно и с гораздо меньшим размером комиссии. К тому же если рухнет мой сервер, то при переводе через блокчейн информация не сотрется из цифрового мира, а при банковском переводе — вполне возможно.

Сейчас блокчейн применяют не только для обращения криптовалюты. Крупные корпорации активно внедряют его в работу, например для передачи информации. Сегодня блокчейн применяется для хранения персональных данных, позволяет заключать удаленно договоры купли-продажи, осуществлять регистрацию сделок с недвижимостью и не только. Есть мнение, что в будущем система блокчейн заменит паспорта, визы, дипломы о высшем образовании и медицинские страховки.

Еще одно явное отличие криптовалюты от традиционных денег — это способ ее возникновения. «Выпуск» криптовалюты возможен несколькими способами:

1) ICO — это первичное размещение токенов (монет), система инвестирования. Разные блокчейн-стартапы могут выпускать свои монеты (токены), чтобы пользователи могли оплачивать с их помощью какие-либо