Компьютерра - Журнал «Компьютерра» № 4 от 30 января 2007 года

Пользование «Альфа-Кликом» бесплатное, а вот за мобильный банкинг придется доплачивать в зависимости от выбранного тарифного плана + стоимость GPRS-трафика.

Карманный терминал

Розничное подразделение Внешторгбанка — ВТБ 24 было создано на базе приобретенного «Гута Банка», который в период своей самостоятельной работы до июля 2004 года активно продвигал в России услуги мобильного и интернет-банкинга с использованием довольно удачной системы «Телебанк». Новые владельцы не стали ничего менять.

Управление счетом через «Телебанк» можно осуществлять по четырем каналам: Интернет, IVR-меню [То есть интерактивная система с голосовыми подсказками, в которой действия совершаются нажатием той или иной кнопки на телефоне в тоновом режиме], SMS и WAP (поддерживаются телефоны с версией протокола от 1.1 и выше с SIM-картами от «большой тройки»). Для любого из способов доступа используются данные единой учетной записи. SMS-банкинг встречается в системах дистанционного банковского обслуживания нечасто, так что имеет смысл сказать несколько слов об этом способе управления счетом. Коды команд на проведение той или иной транзакции отсылаются в виде короткого сообщения на номер 5211 (для абонентов МТС) или +79104353500 (для других операторов). В частности, заявка на пополнение баланса у МТС выглядит следующим образом: «2222#(номер телефона)#(сумма)#(валюта счета)#(код клиента)», где 2222 — номер транзакции в каталоге. SMS-банкинг удобен в первую очередь для регулярных платежей. Достаточно один раз ввести текст команды и его сохранить в телефонных шаблонах сообщений, а затем отправлять одинаковые сообщения по мере необходимости.

Чтобы зарегистрироваться в системе, необходимо сообщить свое имя, фамилию и дату рождения. Это можно сделать, позвонив в банк или заполнив соответствующие формы на сайте. После этого пользователю присваивается идентификационный номер и временный пароль для запроса сертификата цифровой подписи. Для завершения оформления нужно заехать в офис и подписать пакет документов: договор и заявления на открытие счета и регистрацию сертификата.

ВТБ 24 выделяется из общего ряда сервиса возможностью оплаты коммунальных услуг не только в Москве, но и ряде региональных центров, а также повышенным вниманием к благотворительности. В системе присутствует солидный перечень фондов — от православного общества «Радонеж» до ЗАО «Центр гибких технологий безопасности». Кроме того, через систему можно напрямую зачислить деньги на аккаунт в Яндекс.Деньгах, открыть банковский счет и заплатить налоги. Последняя функция практически не рекламируется банком, хотя наверняка может прийтись по вкусу многим потенциальным клиентам.

К «завлекательным» особенностям сервиса можно отнести наличие бесплатных модемных пулов для доступа к веб-интерфейсу «Телебанка», а также наличие партнерской программы. Так если при оформлении новоиспеченный клиент называет операционисту идентификационный номер и имя уже зарегистрированного пользователя системы, то последний получает накопительный бонус, дающий право на двухмесячное бесплатное обслуживание, а новичок — три месяца халявного пользования «Телебанком».

Хотя интернет-банкинг в ВТБ 24 и платный, но расценки достаточно умеренные. Абонплата составляет $7 за 180 дней или $10 за 360 + ряд операций оплачивается отдельно. Например, перевод на счет в другом банке обойдется в 0,3% от суммы транзакции, но не менее десяти и не более 100 рублей. Если клиент хочет получить токен для своего криптоключа, то ему придется выложить еще $60.

ММБ предоставляет клиентам возможность удаленного управления счетами посредством системы Enter.IMB, работающей через веб-интерфейс. Также клиентам предлагается сервис со смелым названием «Mobile Banking», который на деле отнести к полноценному инструменту банкинга сложно, поскольку на сегодняшний день в нем реализована всего одна функция — получение выписки по остатку на пластиковой карте. Для работы через КПК и смартфоны предусмотрен отдельный интерфейс Enter.IMB (epda.imb.ru). Подключиться к услуге можно бесплатно в офисе банка, где после заключения договора об обслуживании клиенту выдают скретч-карту с набором разовых ключей, необходимых для подтверждения операций.

Абонплаты не предусмотрено. Расценки на проведение транзакций также типичны: для рублевых переводов в другой банк комиссия составляет 0,2% (минимум — 10 руб., максимум — 100 руб.), для валютных — 0,3% (минимум — $3, максимум — $100). На основе любого платежного поручения можно создать шаблон. Платежи в пользу сервисных компаний или госструктур не выделяются в отдельный разряд услуг, что кажется несколько неудобным. За переводы в Пенсионный фонд, а также фонды соцстрахования, занятости населения, обязательного медицинского страхования и на счета благотворительных организаций комиссия не взимается.

Довольно популярна в Рунете система Faktura.ru, работающая уже около семи лет. По сути, она представляет собой платформу для оказания приличного набора услуг, среди которых перевод средств, конвертация валюты и регулярные платежи (коммунальные услуги, связь, подписка на газеты/журналы, коммерческое ТВ, интернет и т. д.). Для того чтобы стать участником системы, необходимо получить счет в одном из банков-участников и обзавестись сертификатом ЭЦП. Дискета с последним выдается в банковском офисе во время регистрации после уплаты 350 руб. Кредитных организаций, работающих с Faktura.ru, достаточно много по всей России, и главное достоинство системы заключается в том, что клиент может получить доступ к полноценному ассортименту онлайн-сервисов, даже если его банк самостоятельно не предоставляет услуг интернет-банкинга или ограничивается минимальной функциональностью.

Банк предоставляет целый комплекс для удаленного управления счетом, включающий в себя четыре услуги: «Интернет Сервис Банк», «Телефон Сервис Банк», «Уралсиб+» и E-commerce. Подключиться к первому можно, как в столичных, так и региональных офисах учреждения, но работать через систему можно будет только с теми счетами, которые открыты и обслуживаются в Москве. В самом начале необходимо оплатить стоимость технических составляющих и годового ведения счетов. Исключение составляют держатели карт VISA Gold/Classic и MasterCard Gold/Mass, выпущенных банком. Счета этих клиентов в Уралсибе готовы вести бесплатно. Для всех прочих абонплата составляет 30 руб. в месяц. Также для работы необходимо приобрести USB-ключ или элемент памяти Touch Memory с адаптером (530 рублей) для соединения с компьютером через COM или LPT порт. Проведение любой операции в системе необходимо подтверждать с помощью ключевого элемента и пароля.

Сервис «Уралсиб+» предназначен для региональных клиентов банка, а E-commerce рассчитан на держателей карт и позволяет оплатить достаточно скромный набор сервисов (сотовая связь от «большой тройки», НТВ+, а также услуги системы «Город» для башкирских клиентов и коммунальных служб для петербуржцев), введя реквизиты карты на сайте oplata.uralsibbank.ru.

Интересно, что в рамках информационного сервиса Уралсиб предоставляет данные по уже закрытым счетам, в то время как в Альфа-Банке утверждают, что такая практика противоречит законодательству, и за подобной информацией нужно обращаться в офис лично. Из приятных мелочей можно выделить отсутствие комиссии при оплате коммунальных услуг (правда, только в Москве).

Кстати, система «Интернет Сервис Банк» взята на вооружение еще одной крупной кредитной организацией — банком «Союз», однако расценки там установлены гораздо менее привлекательные. В частности, за USB-ключ просят 900 руб., а годовая стоимость удаленного обслуживания оценивается банком в 400 руб.

Эксперименты

Среди специфических онлайн-возможностей Банка Москвы можно отметить, прежде всего, подачу кредитных заявок на сайте. Пройдя предварительную регистрацию, можно попросить потребительский кредит на неотложные нужды, экспресс-кредит и пластиковую карту, причем рассмотрение анкеты занимает полчаса. Также на сайте можно загрузить файл с ключом ЭЦП для получения демо-доступа к интернет-банкингу и предварительно опробовать сервис.

Процедура подключения — двухэтапная с регистрацией на сайте и последующим подтверждением в офисе. На офлайн-этапе клиент указывает реквизиты всех счетов и карт, которые он хочет привязать к своему логину в системе. Для работы через интернет понадобится браузер с установленной виртуальной Java-машиной. Подключение и обслуживание производится бесплатно.

Информацией о возможностях своего онлайн-сервиса специалисты банка почему-то особо не делятся. Например, на сайте не указано, что система Банка Москвы позволяет клиенту подать заявление об утере/краже пластиковой карты для ее блокировки, оформить заявку на покупку ПИФов, сделать запрос на открытие дополнительной кредитки и т. д. Большую часть операций можно осуществить через мобильный интерфейс или IVR-меню. Нет только SMS-банкинга. Если, конечно, не считать таковым рассылку коротких сообщений о движении средств на счетах и картах. Зато с сайта можно скачать дистрибутив мобильного клиента интернет-банкинга для КПК и смартфонов.