Трать. Народная мудрость, которая гласит: не откладывай никогда на завтра то, что может сделать тебя счастливым сегодня - Билл Перкинс

работать на одном из предприятий, которое предоставляет «поэтапную пенсию»[44] – обязательно ознакомьтесь с этой программой. К сожалению, пока в США их предлагают лишь 5 % работодателей, если судить по отчету Счетной палаты правительства США за 2017 год. В некоторых отраслях процент выше, например, в сфере образования и высоких технологий. Некоторые работодатели предлагают такие программы неофициально – продуктивным работникам или сотрудникам с очень востребованными способностями. Звучит логично: чем ценнее вы для своего нанимателя, тем больше вероятность, что он согласится оставить вас в компании на ваших условиях.

Не позволяйте себе попадать в зависимость от денег.

Иначе говоря, не позволяйте себе попадать в зависимость от денег. Естественно, все мы любим, когда нам хорошо за это платят, и часто работодатель, который уважает ваши заслуги, предлагает поработать подольше. Но не забывайте о том, что оптимально будет для вас. Уступить соблазну продолжать работу – проще простого: в конце концов, если вам 55 лет и вы ценный сотрудник, вы, скорее всего зарабатываете за час больше, чем когда-либо раньше. Но помните – ваша цель – максимальный жизненный опыт, а не огромное богатство. Для большинства из нас это очень большая разница.

Не так-то просто перестать копить

Как только достигнете максимального значения чистого капитала – нужно начать тратить его, или декумулировать. Так вы сможете потратить больше в «настоящие» золотые годы между 45 и 60, пока вы объективно в наилучшей форме – и физически, и финансово. Потому что большинство из нас слишком долго откладывают.

Расходы в течение жизни

Давайте вернемся к концепции «временных окон». Когда я объяснял ее, то попросил не задумываться о финансовой составляющей. Без ее учета большинство впечатлений распределяются в график в форме колокола, немного смещенный влево – к более молодому возрасту. А что происходит, когда мы начинаем вешать ценники на впечатления, о которых мечтаем? В этом случае колокол сдвинется немного вправо – потому что, пока здоровье естественным образом ухудшается, капитал обычно увеличивается, а значит, со временем у вас появляется больше свободных средств на впечатления самого высокого уровня.

Например, если вы любите театр и кино, тот и другой вид мероприятий можно распределить на любой возраст. Но если учитывать денежный фактор, нельзя не признать, что билеты в театр обычно намного дороже билетов в кино. А значит, чтобы получить максимум удовольствия, театральные события вы, скорее всего, переместите вправо – на период, когда будете старше и состоятельнее. Но вам не захочется откладывать все слишком надолго, например, до момента, когда вы будете уже слишком стары, чтобы слышать актеров или стоять в очереди в туалет. В это время вы предпочтете остаться дома и посмотреть по телевизору викторины или повторы любимого сериала.

Если игнорировать то, что вы действительно цените и чего желаете, и следовать пути, который навязывает вам окружение, – есть риск под конец жизни очень сильно об этом пожалеть.

Начав оценивать впечатления, вы поймете кое-что еще: на пенсии понадобится намного меньше денег, чем обычно советуют копить. Например, вы привыкли слышать, что на каждый год пенсии нужно около 80 % от до-пенсионного дохода. Но если оценить впечатления, которые вы распределили на ваши 70, 80 лет, и так далее – вы заметите, что они не так уж дорого стоят. Вспомните о no-go годах из главы 3. Конечно, некоторые события и занятия, такие как посещение оперы, не требуют больших физических усилий, и при этом до́роги. Но вряд ли вы захотите сходить в оперу 70 раз за пять лет. В какой-то момент вы уже буквально неспособны потратить больше определенной суммы. Так что не откладывайте слишком далеко, вместо этого спланируйте, как потратить деньги пораньше.

Начав оценивать впечатления, вы поймете кое-что еще: на пенсии понадобится намного меньше денег, чем обычно советуют копить.

Обратите внимание, даже если взять в расчет деньги, график не сдвигается круто вправо. Подавляющее большинство впечатлений, которые вы хотите пережить, все равно придутся на период примерно в два десятка лет в середине жизни, с уклоном в ту или иную сторону – между 20 и 60 годами. Мы так часто говорим о пенсионных сбережениях. И так мало – о деньгах, отложенных на незабываемые великолепные впечатления, которые нужно пережить намного раньше среднего возраста выхода на пенсию. Посмотрите на фотографии, которые используют в рекламе, направленной на пенсионеров, – пара держится за руки на солнечном пляже, дедушка катает на плечах внука – и вы поймете, что хотели бы пережить все это задолго до пенсии.

Это не значит, что нужно растратить все деньги до того, как вам исполнится 60 лет. В старости вам обязательно понадобится доход, поэтому пока вы еще зарабатываете, лучшее решение – отложить кое-что на период, когда у вас не будет работы. Просто не забывайте, что время идет только вперед и вместе с ним уходят некоторые возможности. Навсегда. Если держать это в голове, планируя свое будущее, повышается вероятность, что вы будете «брать от жизни все» каждый год.

Но хотите верьте, хотите нет, мысль о надвигающихся потерях может принести вам счастье.

Знание, что у вас уже достаточно средств, чтобы прожить на них остаток жизни, обретенное после некоторых вычислений, придаст вам спокойствия и уверенности, что можно тратить больше. Но, даже вооружившись этим знанием, перестать копить и начать тратить очень непросто с психологической точки зрения. Всегда тяжело менять глубоко укоренившиеся привычки: если вы всю жизнь прилежно и экономно расходовали и регулярно откладывали деньги, сложно резко перестроиться и начать делать что-то противоположное. Декумуляция становится просто неестественной для тех, кто привык аккумулировать деньги. Привычка – вторая натура.

Но сделать это невероятно важно, если вы хотите использовать свою жизненную энергию с максимальной отдачей. Напоминайте себе, что деньги не заберешь с собой на тот свет – каждый не потраченный вовремя доллар со временем потеряет в стоимости, а в некоторых случаях вообще не принесет радости.

Также помните, что необходимо инвестировать в здоровье, даже если раньше вы этого не делали. Как было сказано выше, физическое состояние серьезно влияет на способность получать удовольствие от любого вида опыта. Так что время и деньги, потраченные на достижение или поддержание хорошей формы, однозначно стоят того. Будь то посещение занятий в дорогом фитнес-клубе или работа с персональным тренером или по видеотренировкам с YouTube.

Моя сестра Тиа приняла этот совет очень близко к сердцу.