Трать. Народная мудрость, которая гласит: не откладывай никогда на завтра то, что может сделать тебя счастливым сегодня - Билл Перкинс

в снятой на двоих крошечной квартире, мы с соседом часто слушали дебютный сольный альбом Мерчант 1995 года, Tigerlily. Я очень его любил. И знал, что невероятно мягкий лирический голос экс-солистки 10,000 Maniacs[41] создаст идеальную атмосферу на один особенный вечер и что это тронет всех – от моей мамы до парней, с которыми я вырос в Джерси. Так что я связался с представителями Натали Мерчант и договорился о частном концерте на острове. Остальным сообщил только, что у нас будет особый гость.

Ночь концерта была невообразимо прекрасной. Помню, как стоял позади жены, обнимал ее и слушал музыку и рассказ Мерчант о создании одной из песен. Помню, что пил шампанское как безумный. А какое удовольствие было видеть маму беседующей с известной певицей. Но великолепен был не только концерт – я бы не изменил ни одной детали той поездки.

Вне зависимости от возраста – чем лучше здоровье, тем выше качество жизни и тем больше удовольствия вы получаете от каждого впечатления.

Просто представьте: вы спускаетесь на пляж из своего номера, на небе ни облачка, мягкие волны тихо накатываются на берег. И куда бы вы ни посмотрели – видите своих близких и любимых. Совсем рядом – лучший друг из студенческих времен, а подальше – с вашей первой работы. Из бунгало выходит ваша мать. За столиками и у бассейна – везде вы видите друзей, и все наслаждаются красотой острова. И все счастливы! Поверьте, делить такой опыт с близкими – лучшее чувство на свете. В какой-то момент я даже думал: «Наверное, так выглядит рай». Это чувство возвращалось снова и снова. Вся неделя была восхитительной, с какой стороны ни посмотри, и я никогда ее не забуду. По крайней мере, пока мозг не откажется работать.

Мы до сих пор не перестаем вспоминать ту волшебную неделю, и каждый раз, когда какая-нибудь мелочь напоминает о ней, – чувства возвращаются с новой силой. Переживая заново в голове те дни и ночи, я чувствую себя почти так же хорошо, как если бы действительно снова оказался там. Под конец жизни, уверен, я буду получать больше всего радости от воспоминаний – и поездка на Сен-Бартелеми будет в топе моих любимых.

Поэтому, сами понимаете, я совсем не жалею, что потратил за ту неделю безумную сумму, как и о том, что не подождал с вечеринкой всей жизни до 50-го дня рождения. На самом деле к тому времени, как мне исполнилось 50, отец умер, а мамино здоровье серьезно ухудшилось. Брат и две сестры смогли приехать, а вот многие из друзей – уже нет. Так что с моей точки зрения, решение раскошелиться на неповторимое празднование на пять лет раньше было очень и очень правильным.

Или… Можно было не тратить так много в 45 лет. Вместо этого отпраздновать день рождения только на проценты с инвестиционных счетов и пенсионных накоплений. Но что это были бы за воспоминания?

Что ж, многие из нас склонны откладывать удовольствия и копить на будущее. И сама эта способность служит нам хорошую службу. Возможность добраться до работы вовремя, оплатить счета, позаботиться о детях, купить достаточно еды – неотъемлема и необходима. Но отсрочка награды [для себя] полезна лишь в определенных пределах. Если вы каждый день по уши в работе, рискуете однажды проснуться с кошмарным осознанием, что откладывали слишком долго. В экстремальном случае отложенное на неопределенный срок вознаграждение – это все равно что не получить никакого вознаграждения. Так в какой же момент нужно перестать откладывать?

Есть несколько вариантов ответа на этот вопрос. Первый – ориентироваться год от года, как показано в главе 6 «Найдите баланс». Нужно в течение всей жизни уравновешивать расходы в настоящем и сбережения на будущее. Оптимальный баланс каждый год меняется вместе с вашим физическим состоянием и уровнем дохода.

Второй способ решить проблему – оценить свои сбережения как целое, на чем мы и сосредоточимся в этой главе. Большинство из нас обычно не думают о расходах и вкладах в таком ключе, так что объясню, что я имею в виду.

Прежде всего подумайте обо всем, что есть у вас прямо сейчас – от дома до коллекции марок, от вложенных в рынок акций до наличных в бумажнике. Это ваш общий баланс. Если у вас есть долги – кредит на учебу или машину, ипотека – сложите их и вычтите полученную сумму из общего баланса. Останется ваш чистый капитал – все, что у вас есть, минус то, что вы должны. Звучит знакомо, верно? Чистый капитал – базовое понятие, и мы к нему уже обращались, рассматривая информацию о капиталах американцев, которые имеют тенденцию увеличиваться в зависимости от возраста. Если вы разобрались в том случае, то поймете и следующий важный момент – чистый капитал меняется на протяжении жизни.

Вот и ключ к пониманию «максимальной/наивысшей точки» – чистый капитал все время меняется. По крайней мере, так это работает для большинства людей. Значительную часть жизни, особенно в самом начале карьеры, вы просто тратите то, что зарабатываете в текущий момент. На раннем этапе чистый капитал не увеличивается. Вы арендуете жилье, выплачиваете кредит за учебу и пока не зарабатываете столько, чтобы его погасить. Чистый капитал на этом этапе – в минусе, вы должны больше, чем у вас есть.

Однако постепенно студенческий долг сокращается, а ваши доходы (предположим) растут быстрее расходов, и вы обычно начинаете понемногу откладывать деньги. Это значит, что ваш чистый капитал начинает переходить от отрицательных значений к положительным. Со временем он растет все больше и больше. Пока вы продолжаете работать, чистый капитал продолжает расти – быстрее или медленнее. Я не утверждаю, что так обязательно должно быть – только описываю стандартную ситуацию. Допустим, в 25 лет ваш чистый капитал – 2000 долларов, а затем к 30 годам он становится 10 000. Через пять лет он, вероятнее всего, будет больше 10 000, и еще вырастет к вашим 40–45 годам и так далее. Эту тенденцию подтверждает статистика по чистому капиталу домохозяйств в зависимости от возраста главы семьи.

В ту же копилку – данные о проценте владельцев недвижимости того или иного возраста, ведь покупка дома – один из самых простых способов сформировать состояние. Многие из нас не относятся к своему дому или квартире так же, как к деньгам на банковском счете, но нельзя отрицать, что недвижимость – серьезная прибавка к чистому капиталу. В то время как лишь около 35 %