Финансы через Ж, или Жизнь через Финансы - Александр Андреевич Денисенко

его стоимость будет в диапазоне от 7 до 15 млн руб. Такая большая разница зависит от локации помещения и спроса на него. Но спрос может сильно измениться как в большую, так и в меньшую сторону.

В конце 90-х в России были легализованы казино и игровые клубы. В результате резко вырос и спрос на помещения вблизи станций метро и на основных пешеходных улицах. Как результат, стоимость аренды, а значит и помещений, выросла в два-три раза. Ведь клуб с игровыми автоматами позволял платить аренду в два-три раза больше, чем остальные бизнесы. Эта арендная вакханалия закончилась только в 2009 году, когда казино и игровые автоматы были запрещены, а разрешены только в определенных местах. Спрос на помещения резко упал, и стоимость аренды, и недвижимости пошла вниз.

Сейчас бизнес претерпевает практически революционную трансформацию. Многие бренды уходят от покупки офлайн-точек, полностью перемещая продажи в интернет-сферу. Это изменяет спрос на коммерческую недвижимость.

То же самое относится и к офисной недвижимости. Работа на удаленке стала вполне привычным форматом для миллионов людей. Так что форматы офисных помещений также меняются, постепенно превращаясь, например, в коворкинги.

С моей точки зрения, инвестиции в коммерческую недвижимость несут большие риски, чем инвестиции в жилую. Это связано именно с частым преобразованием бизнес-среды. Сейчас довольно нелегко представить, какие бизнес-формы ведения бизнеса будут главенствующими через пять лет.

Невыгодные активы или расходы для кредитования

Здесь немного легче. Дело в том, что для выгодных инвестиций в недвижимость надо постараться. А вот неправильные инвестиции практически со 100 % вероятностью будут определяться самим объектом покупки.

К таким инвестициям я отнесу покупку земли и покупку автомобиля.

У них есть одна общая неприятная особенность: на них требуются дополнительные расходы.

В случае с автомобилем – содержание, налоги и потенциальное падение стоимости. А земля потребует дополнительных больших инвестиций в строительство и благоустройство участка.

Не секрет, что для большинства граждан покупка и владение автомобилем – весьма невыгодное дело. Ведь потеря стоимости и годовые расходы на авто легко могут превысить 500 тыс. руб. Этой суммы достаточно, чтобы каждый день пользоваться услугами такси или каршерингом.

А если авто покупается в кредит, то расходы вырастают еще больше. Стоимость автомобиля довольно быстро понижается, и, как результат, расходы на авто практически не капитализируются.

С покупкой земли другая история. Минимальные расходы на нее относительно небольшие и включают земельный налог и текущие платежи на членство в товариществе или поселке. Шансов на то, что стоимость земли будет активно расти, немного. Ведь земля сама по себе не представляет ценности. Она станет ценной, когда на ней появятся строения и коммуникации. Но расходы на постройку вполне могут быть на порядок выше, чем стоимость самой земли. А если у вас не было собственных денег на покупку земли, то, значит, и строительство придется вести на заемные деньги. Строить дом для сдачи в аренду – не самое выгодное занятие. Спрос, как правило, сезонный, и доходность минимальна, если вообще будет после уплаты налогов и коммуналки. К тому же дом требует существенных текущих расходов на содержание (уход за участком и строением).

Глава 14. Анатомия финансового здоровья – классы активов и диверсификация

Здоровье человека зависит как минимум от состояния его частей тела и органов. Можно, конечно, быть с одной ногой и на костылях. Но в таком случае жизненные возможности будут ограничены.

Точно так же и с финансовым здоровьем.

Необходимо иметь целый набор активов, которые позволят пережить самые разные финансовые сложности и потрясения.

Чтобы ответить на вопрос о составе активов, сначала надо сформулировать набор вызовов и проблем, для которых необходимы эти самые активы. Если правильно ответить на этот вопрос, то и составить набор активов станет намного проще.

Давайте попробуем составить такой список с учетом временных горизонтов потенциальных финансовых вызовов.

• Потеря работы или снижение дохода (постоянно).

• Падение доходов с возрастом (5-10 лет).

• Обеспечение качества жизни в пожилом возрасте (20–25 лет).

• Обеспечение образования детей (10–15 лет).

• Решение жилищного вопроса детей (15–20 лет).

Этот набор я составил десять лет назад, исходя из собственных личных представлений. Возможно, у вас он будет другим. Здесь, например, нет такого пункта, как переезд в другую страну. А для кого-то это может быть актуальным в среднесрочной перспективе.

Обратите внимание, что я сразу указал временные горизонты целей. Это принципиально важно, так как разные классы активов по-разному меняются во времени. На основании этих целей и сформирована матрица активов.

Единственное, чего у меня пока нет, – цифровые активы. Дело в том, что сейчас не решены инфраструктурные и юридические вопросы владения такими активами. Поэтому я принял решение пока не приобретать их. Хотя сама тема интересная и в долгосрочной перспективе может быть весьма доходной.

Под деньгами я понимаю как иностранную валюту, так и вклады.

Как видите, в качестве активов здесь не учтен автомобиль, хотя машина у меня есть. Почему – я объяснил в прошлой главе.

Труд и профессия как актив

Отдельно хотел остановиться на таком активе, как профессия и навыки. Сегодня они тоже проходят значительную трансформацию.

До последнего времени карьерная лестница была устроена достаточно просто. Дорожная карта успеха на трудовом фронте была незатейлива.

1. Получаешь хорошее образование.

2. Устраиваешься в престижную компанию.

3. Заканчиваешь МВА.

4. Становишься ТОП-менеджером

5. Жизнь удалась!

Сейчас же все несколько иначе.

Знания как таковые девальвируются. На первое место выходят практические навыки, успешный опыт в реализации новых проектов, особенно в интернет-сфере.

Уже никого не удивляет, что, работая в «теплом» месте и в хорошей компании, сотрудники начинают вести свои блоги, заниматься подработкой и осваивать новые сферы для удаленного заработка.

Дело в том, что сейчас никто не может гарантировать стабильную работу с хорошим доходом на долгие годы вперед. Рынок труда следует за трансформацией бизнеса и заставляет работников искать альтернативные источники заработка.

Тот же личный блог или сайт может стоить в России миллионы, а иногда и десятки миллионов рублей, а в западных странах – десятки миллионов долларов.

Поэтому профессиональные навыки и опыт становятся важнейшим активом в жизни любого человека. Цифровые технологии позволяют человеку выполнять значительную часть заданий практически из любой точки земного шара, где есть интернет.

Крупные глобальные компании насчитывают десятки, а то и сотни тысяч работников, раскиданных по всему миру.

К чему