Миллион для дочки. Уроки финансовой грамотности для всей семьи - Евгений Юрьевич Ходченков

ребенка. Например, если вы дадите ребенку слишком много денег, которые покрывают вообще все его потребности, то он с трудом научится их тратить и копить. А еще ему незачем будет задумываться о том, как их приумножать – зарабатывать и инвестировать.

Как часто давать на личные расходы

Чем младше ребенок, тем чаще ему следует давать деньги. У маленьких детей другое восприятие времени – для них месяц может оказаться невероятно длинным, тянущимся бесконечно долго, они еще не могут планировать, потому что это за гранью их понимания. Их психика просто пока не созрела до этого, а желания и покупки ситуативны. Необходимо, чтобы ребенок мог удовлетворить свой ситуативный интерес или подкопить неделю-две и купить себе небольшую игрушку, сходить на конкретный аттракцион в парке или купить угощение для семейного вечера.

Из наших наблюдений детям возраста 5–8 лет оптимально выдавать деньги раз в неделю – это может быть конкретный день недели, который ребенок постепенно запоминает. Допустим, он запоминает, что четверг в семье День Инвестора. В этот день сначала мы ему говорим, что сегодня четверг, День Инвестора, – держи свою денежку. А спустя какое-то время ребенок к нам уже сам приходит и говорит: сегодня четверг – День Инвестора.

Со временем повзрослевшим детям, которые уже переходят в подростковый период, проще иметь определенную сумму на месяц. Так они сами могут спланировать уровень трат и понять, как распоряжаться деньгами. Возможно, в один месяц им не хватит и они сделают выводы о том, что спускать все в первую неделю – глупо, и больше не станут так делать. Помним, что карманные деньги – это тренажер, и ошибки здесь – часть обучения.

Наличными или на карту

Карманные деньги дают почувствовать, как обращаться с деньгами. Физически ощутить, что при чрезмерных тратах деньги заканчиваются, а при накоплениях – увеличиваются. Поэтому для детей до подросткового возраста актуально выдавать карманные деньги наличными. Мы понимаем, что бумажные деньги обесцениваются, но навык, полученный при взаимодействии с бумажными банкнотами, очень нужен, его сложно получить при обращении с электронными деньгами. Ведь счет в приложении воспринимается как просто циферки в игре, словно средства есть понарошку. И чувство настоящих денег формируется сложнее или не формируется вовсе.

Даже у многих взрослых нет чувства денег просто потому, что они их не видят, не чувствуют. Когда банкноты заканчиваются в кошельке, человек ощущает, что заканчиваются деньги и надо разумнее их тратить дальше. И он не может создать какую-то дыру в своем кошельке, чтобы оттуда наскрести какие-то несуществующие деньги. С электронными деньгами ситуация совершенно другая: нет физического ощущения того, сколько осталось, сколько накопилось, и так легко влезть в кредит.

Поэтому, на наш взгляд, первичный этап освоения денег должен идти через наличные, просто для того, чтобы научить с ними взаимодействовать, распределять их по шести «шкатулочкам». А заводить карту просто для того, чтобы научить ребенка ей расплачиваться, излишне: ведь сейчас это можно достаточно просто и быстро освоить, буквально в течение дня.

Да, когда ребенок подрастет, какую-то сумму он действительно может перевести на карту при помощи родителей, чтобы потом вместе с ними купить собственный Актив, допустим акции, криптовалюты, серебряные монеты. Но начинать нужно с физических денег.

Учимся тратить и копить

Задумайтесь, умеет ли ваш ребенок распределять деньги на цели? Скажем, если вы в пятницу пойдете в супермаркет и дадите ребенку деньги, чтобы он купил еду на все выходные, вы в воскресенье будете есть суп, пасту или к концу выходных останутся только шоколадки? Полезно научить детей распределять те деньги, которые у них есть, на нужные цели.

Игра «Сундучок желаний». Она подходит детям школьного возраста, которые уже хорошо представляют большие цифры – тысяча или миллион.

Итак, допустим, что вы неожиданно получили тысячу рублей. Что вы с ней сделаете? Все игроки по очереди говорят: «Если бы у меня была тысяча, то я…» После этого заходим на следующий круг – теперь у вас есть 5 тысяч. Как каждый из вас их потратит? Дальше ставки повышаются – 10, 20, 50, 100, 300, 500 тысяч, миллион…

Покупать можно что угодно, условие одно – нельзя копить и инвестировать. В какой-то момент вы дойдете до суммы, которую сложно представить. И вот здесь – самое интересное.

Сначала и вы, и ребенок, скорее всего, начнете говорить о каких-то повседневных вещах или хотелках. Возможно, о подарках. Но как ваш ребенок распорядится большими деньгами? Как распорядитесь вы сами? Это помогает подсветить ценности и настоящие желания человека.

Вашему ребенку трудно удержаться от импульсивных покупок? Он может с легкостью потратить все на шоколадки, слаймы или стикеры с котятами? А может быть, наоборот, все время накапливает и лишает себя радости момента? Не знает, что хочет? Чувствует тревогу, когда тратит деньги? Как быть в этом случае? Это один из самых частых вопросов, когда мы общаемся с другими родителями на тему взаимоотношений детей с деньгами.

Наш ответ: внедряйте вместе с детьми правило «шести шкатулок». Мы с вами рассматривали его подробно в шаге 3.

В чем суть? Карманные деньги распределяются по условным шкатулкам: украшенные и подписанные баночки, подписанные конверты или деревянная шкатулка с несколькими ячейками. Позвольте ребенку проявить фантазию! Каждый такой конверт предназначается только для целевого использования.

Один из конвертов – «Радости жизни». В него-то и входят ненужные, но милые пустячки, в которых не хочется себе отказывать. Если деньги в нем закончились, то из других брать нельзя.

Объясните идею шести шкатулок своему ребенку. Он может сам выбрать, какие фонды создать только для себя. Пусть он попробует сам их оформить: склеить коробочку, украсить банку или разрисовать конверт. Чтобы подбодрить ребенка, можно сделать небольшой взнос в эти фонды.

Система со шкатулками помогает не только учиться распределять и тратить деньги, но и накапливать их.

Однажды мы в семье затеяли игру. Ее спонсор – наше государство, выделившее пособие на детей во время пандемии. Получив выплаты по 10 тысяч рублей на ребенка, мы с мужем пришли к детям и спросили, как бы они распорядились этими деньгами. Они отреагировали вяло. Тогда я поняла, что это моя ошибка – рассуждать о деньгах, не держа их в руках, скучно и неинтересно. Мы обналичили выплаты, разменяли их на купюры разного номинала и отдали банкноты детям