Финансовая независимость. Как быстро создать капитал и обеспечить себя на всю жизнь - Грант Сабатье

Незадолго до того, как я закончил эту книгу, мы с женой решили переехать в Нью-Йорк. Мы не планируем жить там вечно, иначе мне понадобилось бы как минимум в 2 раза больше, чем 1 250 000 долларов, которые я накопил к тридцати годам. Чем доступнее место, где вы живете, тем меньше денег вам придется накопить, чтобы достичь финансовой независимости. И если вы сочетаете низкую стоимость жизни с возможностями высокого дохода, как в Миннесоте, где много крупных компаний с высокооплачиваемой работой, но все относительно дешевое, вы можете достичь финансовой независимости еще быстрее.

Нью-Йорк – это совсем другое дело. Но даже в этом дорогом городе стоимость жизни сильно варьируется. Например, если вы купите квартиру в Квинсе, у вас все равно будет доступ к прелестям Манхэттена, но без огромного ценника.

Вот пример самых дорогих и дешевых мест для жизни в Соединенных Штатах. Эти данные предоставляются Советом по общественным и экономическим исследованиям и ежеквартально обновляются на его веб-сайте.

Десять самых дорогих и самых дешевых городских районов с учетом индекса стоимости жизни (ИСЖ) Второй квартал 2017 года Средний показатель по стране для 253 городских районов = 100

Индекс стоимости жизни измеряет региональные различия в стоимости потребительских товаров и услуг, исключая налоги и непотребительские расходы, для профессиональных и управленческих домохозяйств в квинтиле[6] высшего дохода. Он основан на более чем 90 000 цен, охватывающих почти 60 различных товаров, цены на которые собираются три раза в год торговыми палатами, организациями экономического развития или прикладными экономическими центрами университетов в каждом участвующем городском районе. Небольшие различия в индексных числах не следует интерпретировать как существенные.

Сводный индекс основан на шести компонентах: жилье, коммунальные услуги, продукты питания, транспорт, здравоохранение и прочие товары и услуги.

ИСТОЧНИК: Индекс стоимости жизни, опубликованный C2ER (coli.org). http://coli.org/quarter-2-2017-cost-of-living-index-release.

Один из способов сравнить финансово два места проживания – использовать множитель конкретного местоположения для сравнения этих мест. Например, пока я пишу эту книгу, я живу в Чикаго, но потом перееду в Манхэттен, и мне придется умножить мои текущие расходы на 2,35 (множитель для Нью-Йорка). Ниже приведена диаграмма, в которой сравниваются мои текущие расходы (около 50 000 долларов в год) с тем, что мне пришлось бы потратить в Нью-Йорке.

Если вы знаете, где хотите быть в будущем, можно сделать более детальные прогнозы, углубившись в каждую конкретную категорию расходов. Если вы хотите сравнить стоимость жизни в двух конкретных городах, за небольшую плату можно найти действительно подробную разбивку на https://store.coli.org/compare.asp. Или воспользуйтесь бесплатным калькулятором стоимости жизни (рекомендую Bankrate) и проведите собственный анализ, чтобы получить конкретные оценки в зависимости от желаемого образа жизни. Например, индекс стоимости жизни или калькулятор расскажет вам, какова средняя цена дома на определенном рынке или насколько дороже или дешевле дома в двух разных городах, но данные основаны на медианных и средних значениях – не на вашем образе жизни. Может быть, вы хотите дом, который превышает среднюю стоимость, или тратить меньше денег на еду, чем среднестатистическая семья. И то, и другое можно спрогнозировать, более детально изучив расходы.

Лучший способ такого прогнозирования – еще раз просмотреть свой перечень расходов и максимально подробно его описать. Если вы хотите знать, сколько будет стоить определенный образ жизни в определенном месте, сделайте более подробный прогноз, основанный на этом месте, и скорректируйте его.

Например, вы можете легко найти дом, похожий на тот, в котором хотели бы жить, на Zillow или Trulia, или на другом сайте по поиску жилья и посмотреть, сколько будет стоить арендная плата или ипотека и налоги на недвижимость в этом доме. Эта информация даст более точную проекцию, например, о том, сколько будет стоить жить в доме вашей мечты на озере в Мичигане. Вы также можете выполнить аналогичный поиск по стоимости топлива в этом районе и другим транспортным расходам. Хотя сейчас может показаться, что здесь слишком много деталей, этот подход пригодится вам в будущем, когда придет время скорректировать свое число. Еще это эффективный способ понять, на какие компромиссы вы готовы пойти (например, жить в меньшем доме, чтобы больше путешествовать). Вы можете использовать ту же таблицу, что и для анализа текущих расходов, чтобы спроектировать расходы в другом месте (онлайн-версия доступна по адресу https://financialfreedombook.com/tools).

Рассчитав свои ожидаемые годовые расходы на основе текущих и/или будущих расходов, вы можете узнать свое новое число. В моем случае, если бы я хотел провести в Нью-Йорке всю оставшуюся жизнь, мое число было бы:

Процентная ставка вывода средств х ваше число = ожидаемые годовые расходы

0,04 число = $117 500

$117 500 / 0,04 = $2 937 500

Это на 1 687 500 долларов больше, чем первоначальные 1 250 000 долларов, при неизменных расходах 50 000 долларов в год. Это безумная плата за жизнь в Нью-Йорке.

Используя ту же стратегию, вы можете рассчитать, сколько денег сэкономите, переехав в менее дорогой город.

Если вы еще более предприимчивы и хотите жить за границей, есть несколько замечательных мест, где инфляция куда ниже, чем в Соединенных Штатах. Здесь, как правило, многие вещи дороже, чем в других частях мира. Но при определенных обстоятельствах стоимость жизни может и уменьшиться (процесс, известный как дефляция), поэтому некоторые места могут со временем стать менее дорогими.

Мои друзья Кристи и Брайс используют инфляцию в своих интересах, когда решают, куда переехать. Они используют термин географический арбитраж, чтобы описать свой процесс выбора места жительства в зависимости от уровня инфляции в разных странах. Сейчас они в Канаде и подсчитали, что могут прожить на 40 000 долларов в год. Если инфляция у них дома станет слишком высокой, они могут просто переехать в другую страну. «Если случится заварушка, – говорит Брайс, – мы поедем в Таиланд». Он невероятно доступный, потому что цены там не растут уже двадцать лет. На момент написания этой книги двенадцать наиболее доступных для проживания развитых стран – это Украина, Таиланд, Тайвань, Вьетнам, Мексика, Венгрия, Эквадор, Чешская Республика, Филиппины, Польша, Мальта и Испания.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ДОХОД ДЛЯ УМЕНЬШЕНИЯ ВАШЕГО ЧИСЛА

Пока вы рассчитываете и корректируете свое число, одна переменная может заметно уменьшить необходимую вам сумму – это размер вашего дохода, активного или пассивного. Вы можете подумать: «Если я получаю доход, значит, я на самом деле не на пенсии», что в общем-то верно, исходя из традиционного определения этого слова, но я предпочитаю думать, что вы