Николай Симонов - Банки и Деньги

8 июня 2007 года Центральный банк опубликовал на своем сайте проект рекомендаций XVI Международного банковского конгресса (МБК-2007) "Банки: капитализация, устойчивость, конкурентоспособность". В преамбуле документа отмечалось: "…Рост банковского бизнеса и усложнение его характера, расширение предложения банковских продуктов и услуг, в том числе в сфере потребительского кредитования, сопровождаются накоплением рисков". В этой связи в качестве приоритетной была названа задача укрепления устойчивости кредитных организаций и банковских групп за счет совершенствования систем управления рисками и внутреннего контроля, развития корпоративного управления и транспарентности. Кредитным организациям рекомендовалось уделять больше внимания вопросам достоверности учета и отчетности, обеспечивать высокое качество капитала, адекватно оценивать потери, в том числе потенциальные, применять при оценке рисков методы математической статистики и теории вероятности, продолжить разработку стандартов корпоративной этики, стандартов качества банковской деятельности и механизмов контроля за их соблюдением, принимать активное участие в программах повышения финансовой грамотности населения и т. д.

XVI Международный банковский конгресс прошел в Санкт-Петербурге 7–9 июня 2007 года. Открыл МБК-2007 председатель Центробанка С.М.Игнатьев. Открыл очень необычно. Не поднимаясь на трибуну, прямо в зале перед президиумом, он сообщил, что нынешний конгресс посвящен памяти Андрея Козлова. Сказав много теплых слов в адрес своего погибшего первого заместителя: "Ему удалось многое сделать, но особенно важен его вклад в создание системы страхования вкладов", — Игнатьев предложил почтить его память минутой молчания. Затем был показан небольшой документальный фильм об Андрее Козлове, состоящий во многом из эпизодов его работы на банковских конгрессах в Санкт-Петербурге. Банкиры еще раз смогли услышать знакомый всем говорок, заряженные фразы из ярких выступлений Козлова в разные годы. Такой сценарный ход организаторов выглядел достойно и произвел сильное впечатление. Это был первый за многие годы банковский конгресс без Андрея Андреевича Козлова.

_______________________________

Первый зампред Центробанка А.А.Козлов скончался 14 сентября 2006 года в 33-й московской городской больнице от смертельных огнестрельных ранений. Погиб и его водитель-охранник Семенов. По "горячим следам" преступников найти не удалось. Практически ни у кого не вызывало сомнения, что это убийство — заказное, а единственная его причина — профессиональная деятельность Козлова в должности руководителя банковского надзора. Как писали в СМИ, "убив Андрея Козлова, криминал открыто предупредил власть, что именно так будет отвечать на попытки бороться против альянса организованной преступности, большого бизнеса и коррумпированной номенклатуры".

15 сентября 2006 года Президент В.В.Путина провел экстренную встречу с представителями силовых структур и Центрального банка. На совещании присутствовали генеральный прокурор Ю.Я.Чайка, глава МВД Р.Г.Нургалиев, руководитель службы экономической безопасности ФСБ А.В.Бортников. Центробанк представлял его глава С.М.Игнатьев. Вначале В.В.Путин выразил соболезнования родным и близким А.А.Козлова. "Не сомневаюсь, что вы сделаете все, чтобы их поддержать", — сказал Президент, обращаясь к председателю Центробанка. Однако главной темой совещания стало обсуждение борьбы с преступностью в экономической сфере. Вернее, президентский монолог. Путин дал понять, что ситуация в банковском секторе ему совсем не нравится:

"На мой взгляд, это (убийство) — проявление обострения ситуации в борьбе с преступностью в сфере экономики… Мы являемся свидетелями обналичивания в стране ежемесячно миллиардов рублей и вывода огромных финансовых ресурсов за границу. Эти средства, которые обналичиваются через банковскую систему, используются не только для оплаты услуг соответствующих работников в определенных сферах в конвертах, но уходят на оплату чиновников, предоставляющих эти услуги представителям бизнеса в обход законов и интересов общества, то есть идут на огромные взятки", — обрисовал президент масштабы проблемы, отметив, что помимо "стандартного" криминалитета обналиченные средства "идут на криминальные цели в широком смысле", то есть на террористическую деятельность и наркоторговлю. Считаю необходимым, при соблюдении действующего законодательства и интересов участников рынка, уточнить нормативно-правовую базу работы банковских учреждений со своими клиентами, которые по ряду объективных критериев — а их нам предстоит выработать — вызывают подозрения в нечистоплотности".

Слова Президента В.В.Путина о том, что нужно менять законодательство, касающееся взаимоотношений банков и клиентов, вызвали в банковском сообществе недоумение. Официально заявления главы государства они прокомментировать не согласились. А неофициально сошлись на том, что действующие законы, в том числе федеральный закон N115-ФЗ, дополнить нечем. Может, Президент В.В.Путин имел в виду внесенный зампредом думского комитета по кредитным организациям А.Г.Аксаковым законопроект, который позволяет банкам отказывать подозрительному клиенту в открытии счета или разрывать с ним существующие отношения в одностороннем порядке?

Предполагаемые посредники и исполнители убийства А.А.Козлова были арестованы в ноябре-декабре 2006 года. Одновременно стало известно, что МВД и Росфинмониторинг пресекли деятельность преступного сообщества, которое подозревали в отмывании крупных сумм денег: 200 млрд. руб., 391 млн. долларов и 66 млн. евро. В состав "консорциума" входили руководители и сотрудники таких организаций, как "Век-банк", КБ "Новая экономическая позиция", КБ "Родник", "АКА-банк", "Принт Банк", "Инвесткомбанк Бэлком", КБ "Центурион" (все лишились лицензии), "Фонд стратегического планирования", "Некоммерческое партнёрство поддержки предпринимательской активности граждан", "Автономная некоммерческая организация "Учебно-образовательное объединение "Гармония", "Формирование новых коммерческих структур Бизнес-Курс", "Фонд социальной поддержки инвалидов ветеранов войны и труда вооружённых сил" и другие.

Только за 2006 год в России прекратили свою деятельность 62 банка, из которых лишь 10 были ликвидированы по решению их владельцев, а все остальные лишились лицензий не по своей воле. Самая популярная причина "казни" — отмывание денег и многократное нарушение нормативов Центрального банка. И оспорить это решение в судебном порядке не удалось ни одному "лишенцу", в том числе — скандальному "ВИП-банку", на бывшего председателя правления которого — Алексея Френкеля (задержан 11 января 2007 г.) — пало подозрение в организации покушения на первого зампреда Центробанка А.А.Козлова.

До того, как Френкель и еще шесть обвиняемых в убийстве А.А.Козлова и его водителя-охранника (посредники и исполнители) оказались на скамье подсудимых, в СМИ произошла острая полемика между сторонниками и противниками дальнейшего ужесточения надзора за деятельностью кредитных организаций. Масло в огонь этой дискуссии подлили "письма Френкеля", опубликованные в январе-феврале 2007 года в газете "Коммерсантъ".

Банкир не признавал себя причастным к убийству А.А.Козлова, квалифицировал обналичивание денежных средств, как законный бизнес, и политкорректно намекал на то, что его "подставили". "Банки, — по словам Френкеля, — являются зеркалом экономики. Они не способны повлиять на спрос, они лишь могут предложить услугу (по обналичиванию денежных средств — Прим. Авт.) или её не предложить. Российские банки отмыванием денег не занимаются, потому что в России на эту услугу спрос невелик. Российские банки оказывают клиентам противоположную по направленности услугу — обналичивание и финансирование "серого" импорта. Центральный Банк борется именно с этими явлениями, так как с самим отмыванием он бороться не может — и недвижимость, и таможня, и коррупция, и выборы — всё, где действительно отмываются деньги, находятся вне сферы его компетенции".

Интересы общественности и власти в деле расследования причин и возможных мотивов убийства А.А.Козлова после появления в открытой печати "писем Френкеля" стали расходиться. Первые хотели найти ответ на вопрос, насколько криминализирована банковская система и коррупционированы органы надзора, вторые — поставить в этом вопросе точку, чтобы возложить вину и уголовную ответственность на одного конкретного подозреваемого, который не выглядел закоренелым злодеем.

23 января 2007 г. адвокаты подозреваемого распространили заявление об "исчезновении" из квартиры Френкеля после ее обыска следственными органами $206 тыс. наличными. И этому сообщению общественность поверила больше, чем неловким "информационным выбросам" следственных органов о нетрадиционной сексуальной ориентации подследственного. "Информационные выбросы" со стороны защиты и со стороны обвинения продолжались вплоть до начала судебного процесса, словно подтверждая слухи о наличии торга, который в данном случае был совершенно не уместен.