Николай Симонов - Банки и Деньги

В начальной фазе кризиса общее количество "проблемных" банков составляло не менее трети от их общего числа. От полного паралича платежную систему страны спасали расчетные пулы доверяющих друг другу банков и дублирующие коммерческие расчеты РКЦ Центрального банка. В наиболее трудном положении оказались 193 банка, у которых отношение валютных обязательств к активам было менее 100 %, причем у 132-х оно составляло менее 50 %. Доля этих банков в суммарных активах банковской системы (без учета Сбербанка) составляла около 60 %. Эти банки в значительной степени и определяли состояние банковского сектора в целом. На них пришлось 60 % убытков банковского сектора в первые три месяца кризиса, а с августа 1998 г. по декабрь 1999 г. — 92 %. Центральный банк не торопился инициировать процедуру их банкротства. В некоторых случаях на Центральный банк оказывали давление политические группировки, которые имели в "проблемных" свои материальные интересы. Но также принимались во внимание и объективные факторы. Например, руководство Центрального банка не было уверено в том, что процедура банкротства, которая должна была последовать за отзывом лицензии, не выльется в растаскивание оставшихся активов теми кредиторами, у которых окажутся самые лучшие связи с временными администрациями и конкурсными управляющими.

Для преодоления кризиса ликвидности Центральный банк принял решение с 1 сентября 1998 года снизить до 5 % резервные требования по привлеченным средствам в рублях и иностранной валюте для Сбербанка РФ и кредитных организаций, у которых удельный вес вложений в государственные ценные бумаги (ГКО-ОФЗ) в работающих активах составляет 40 % и более. Для кредитных организаций, у которых удельный вес вложений в государственные ценные бумаги (ГКО-ОФЗ) в работающих активах составлял менее 40 %, резервные требования были снижены до 7,5 %.

В Таблице 3, составленной по версии журнала "Профиль" (N31 от 31.08.1998 г.), приводится список 20 российских банков, вложения которых в государственные ценные бумаги накануне кризиса были наибольшими. При отказе государства от выполнения своих долговых обязательств, все они становились потенциальными банкротами. И первым из них — Сбербанк, а вместе с ним — миллионы его вкладчиков, которые "второго ограбления народа" Президенту Б.Н.Ельцину и исполнительной власти уж точно бы не простили.

Рассказывают, что на закрытом заседании Правительства, состоявшемся где-то в начале апреля 1999 года, председатель Центробанка В.В.Геращенко спокойно разъяснял членам кабинета министров, озабоченным перспективой банкротства нескольких кредитных организаций общефедерального значения: "Никто, однако, не сможет доказать, почему если какой-то системообразующий банк не спасти, это вызовет серьезные социальные потрясения. Я думаю, такой банк в России только один. Это — Сбербанк. Вот если обанкротить его, тогда действительно все выйдут с топорами и лопатами на защиту своих сбережений. Все остальные банки, я считаю, не играют такой большой роли в экономике, и с тезисом, что некий банк легче поддержать, чем обанкротить, я не согласен".

Таблица 3

Банки, купившие самые большие пакеты госбумаг (ГКО, ОФЗ и пр.)

на 1 июля 1998 года

Место

Банк

Вложения в госбумаги (тыс. руб.)

Доля в ликвидных активах (%)

1

СБЕРБАНК РОССИИ

105 636 679

96,11

2

СБС-АГРО

5 009 585

79,15

3

ОНЭКСИМ-БАНК

4 291 313

82,26

4

ИНКОМБАНК

3 707 629

67,94

5

ВНЕШТОРГБАНК

3 130 141

60,87

6

АВТОБАНК

1 923 843

82,92

7

БАНК МОСКВЫ

1 652 963

95,78

8

МОСБИЗНЕСБАНК

1 371 627

77,34

9

НРБ

1 277 300

88,21

10

ГАЗПРОМБАНК

1 163 061

59,92

11

РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ

1 033 573

27,78

12

СОВФИНТРЕЙД

972 769

75,60

13

МЕЖКОМБАНК

940 392

81,88

14

МЕНАТЕП

784 057

69,74

15

ТОРИБАНК

713 968

57,61

16

ЗЕНИТ

704 553

95,84

17

ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК

683 332

58,85

18

МФК

576 243

75,82

19

ГУТА-БАНК

552 171

73,51

20

МОСТ-БАНК

520 790

74,81

В целях поддержания банковской ликвидности Центральный банк активно использовал такие инструменты рефинансирования, как ломбардные кредиты, которые предоставлялись под залог государственных ценных бумаг. В августе-сентябре 1998 года Центральный банк выдал ломбардные кредиты 80 банкам 19 регионов Российской Федерации на общую сумму 14,9 млрд. рублей. В период с 1 августа 1998 года по 1 марта 1999 года Центральный банк предоставил беззалоговые однодневные кредиты ("овернайт") 34 банкам на общую сумму 65,7 млрд. рублей. С августа 1998 г. по март 1999 г. в соответствии с решением Совета директоров Центральный банк предоставил под залог акций заемщиков "стабилизационные кредиты" на срок до 1 года 15 банкам на общую сумму 17,8 млрд. руб.

Очень многое в той ситуации зависело не только от Центрального банка, но и от владельцев (акционеров) кредитных организаций, их заинтересованности покрыть образовавшиеся от обесценения ГКО-ОФЗ и девальвации рубля убытки за счет прибыли от других коммерческих проектов. Так, например, поступили акционеры "Газпромбанка" и "Альфа-банка", которым удалось во время трехмесячного моратория на выплату задолженности перед банками-нерезидентами, реструктурировать активы и отвести свои банки от опасной черты банкротства. "Альфа-банк" первым из крупных российских банков договорился с западными кредиторами о реструктуризации своего долга на сумму $77 млн.

Безучастное отношение владельцев (акционеров) банков к проблемам, которые они испытывали, как правило, заканчивалось плачевно. Самый яркий пример — банкротство банка "Империал", акционерами которого являлись далеко не самые бедные российские компании: "Газпром", "ЛУКОЙЛ" и "Зарубежнефть". До кризиса 1998 года "Империал" входил в десятку крупнейших российских банков. В середине 1990-х годов получила известность серия его рекламных телевизионных роликов "Всемирная история банка "Империал"". По данным СМИ, "ЛУКОЙЛ" запаздывал с возвращением "Империалу" кредита на сумму 33 млн. долларов США. 13 августа 1998 года (за 4 дня до объявления дефолта) "ЛУКОЙЛ" переоформил свою задолженность банку в векселя на 161 млн. 904,2 тыс. руб. (со сроком погашения через 3 года) и на 379 млн. 414 тыс. руб. (сроком на 15 лет). И банк рухнул. 25 августа 1998 года Центральный банк отозвал у "Империала" банковскую лицензию "в связи с неисполнением требований федеральных законов… и нормативных актов Банка России, установлением фактов недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение мер в порядке надзора".

До сих пор в банковском сообществе и среди финансовых журналистов не затихают споры о причинах банкротства "СБС-Агро" и "Инкомбанка" — банков общефедерального значения. Первый обслуживал кредиты и финансовые потоки агропромышленного комплекса страны. Второй — являлся ядром финансово-промышленной группы, которой принадлежало 20 % акций предприятий химической и нефтехимической промышленности, 17 % — транспортных организаций, 16 % — пищевой промышленности, 15 % — предприятий связи, 14 % — машиностроения, 11,5 % — черной и цветной металлургии, 9 % — энергетики. Много слухов и толков вызывали личности руководителей этих банков: А.П.Смоленского и В.В.Виноградова.

3 сентября 1998 г. Центральный банк объявил о введении в "СБС-Агро" временной администрации и отстранении от управления банком прежнего руководства. Дальше стали происходить фантастические вещи. 10 сентября 1998 г. на основании решения Элистинского городского суда Республики Калмыкия работа временной администрации "СБС-Агро" сначала была приостановлена, а затем прекращена. С 21 сентября все отделения банка снова приступили к работе, а 2 октября Совет директоров Центрального банка принял решение о предоставлении "СБС-Агро" "стабилизационного" кредита в размере 7,4 млрд. руб. (выдано было 5,86 млрд. руб.) под залог пакета "замороженных" государственных ценных бумаг. И еще целый год "СБС-Агро" будет присутствовать на рынке: выдавать кредиты сельскохозяйственным товаропроизводителям, проводить клиентские платежи, расплачиваться со старыми вкладчиками и привлекать новых клиентов, но и при этом, не возвращая свои долги вкладчикам и банкам-нерезидентам.

Временная администрация вернется в "СБС-Агро" только через год, в августе 1999 г. Ее возглавит зампред Центрального банка Г.И.Лунтовский, а в ноябре того же года "СБС-Агро" перейдет под управление Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), которое обнаружит утрату банком своих основных активов. Руководителю АРКО А.В.Турбанову останется только вздохнуть: "Не СБС банкротить надо, а Смоленского…" 17 мая 2000 года прокуратура ЦАО Москвы возбудит уголовное дело в отношении руководителей "СБС-Агро" по статьям 160 и 201 УК РФ. В материалах уголовного дела, которое, так, по сути, ничем и не закончится, следователи напишут: "Руководство банка, злоупотребляя своими полномочиями, использовало полученные от Банка России кредиты не по целевому назначению, обналичив и присвоив большую часть денежных средств".