Авторов Коллектив - Гид по финансовой грамотности

Планка комиссионного вознаграждения за перевод средств по срочным денежным переводам «Блиц» Сбербанком России установлена достаточно высокая (1,75 %, но не менее 100 руб. и не более 2000 руб.). Скорость перевода составляет 1 час. Максимальная сумма перевода по территории России – 500 тыс. руб., из России – 5000 дол. Невостребованный перевод может быть отменен отправителем (услуга платная, кроме того – комиссия, уплаченная за перевод, тоже не возвращается).

Координаты: Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО). Тел.: + 7 (495) 974 66 77. Сайт: http://www.sbrf.ru.

INTEREXPRESS – относительно небольшая международная система срочных денежных переводов физических лиц без открытия счета в рублях, долларах США и евро как по России, так и в странах ближнего и дальнего зарубежья. Клиринговым центром системы INTEREXPRESS является АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО).

История системы INTEREXPRESS началась в марте 2003 г., когда специалисты АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» разработали и протестировали программу денежных переводов. Система осуществляет переводы в страны СНГ (Армения, Азербайджан, Грузия, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Украина), а также в страны дальнего зарубежья (Польша, Вьетнам, Китай, Италия, Испания, Нидерланды, Швейцария, Канада и др.). Открылись и уже функционируют 20 операционных касс INTEREXPRESS клирингового банка системы АКБ «ИНТЕРКООП-БАНК» (ОАО) в Москве.

Время доставки перевода по системе составляет несколько минут.

Порядок выполнения переводов. Порядок выполнения переводов по системе стандартный. Для отправки перевода отправителю необходимо заполнить бланк денежного перевода, в который вносятся данные отправителя и получателя в соответствии с паспортными данными. По окончанию операции перевода отправитель должен сообщить получателю номер и сумму денежного перевода. В качестве дополнительной услуги предоставляется возможность бесплатно отправить при переводе любое текстовое сообщение.

Координаты: АКБ «ИНТЕРКООПБАНК». Тел.: + 7 (495) 502-90 00. Сайт: http://www.interexpress.ru; e-mail: [email protected]

«ЗОЛОТАЯ КОРОНА – ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ». Система «Золотая Корона – Денежные переводы» существует с мая 2004 г. (до сентября 2006 г. продвигалась под брендом «СтранаЭкспресс»). Система денежных переводов входит в состав Группы компаний «Центр финансовых технологий» (ЦФТ). В рамках системы осуществляется процессинг денежных переводов в рублях, долларах США и евро на территории Российской Федерации и всех стран СНГ. Кроме того, система предоставляет возможность отправки переводов в 90 стран дальнего зарубежья.

Участниками системы являются 170 банков, общая сеть системы насчитывает 12 тыс. пунктов обслуживания (данные по состоянию на ноябрь 2008 г).

Благодаря современной технологической базе, переводы осуществляются в режиме реального времени, т. е. практически мгновенно. Кроме того, переводы по системе «Золотая Корона – Денежные переводы» являются «безадресными», т. е. получатель имеет возможность обратиться за переводом в любой удобный для него пункт выдачи в пределах страны.

Другой особенностью технологической платформы системы является ее открытость и масштабируемость, что позволяет, например, проводить интеграцию с другими системами денежных переводов. Уже успешно проведена интеграция «Золотая Корона – Денежные переводы» с системами «Аверс», Anelik, Caspian Money Transfer, PrivatMoney, Faster и MoneyGram. Таким образом, при подключении к системе «Золотая Корона – Денежные переводы» банку становятся доступны не только собственные пункты системы, но и сети всех перечисленных систем. Это повышает эргономичность работы сотрудников банка и значительно расширяет географические рамки возможностей приема и выдачи переводов.

Кроме того, «Золотая Корона – Денежные переводы», будучи тесно интегрированной с российской платежной системой «Золотая Корона», активно использует возможности банковских пластиковых карт («карт отправителя») для удобства и упрощения процедуры обслуживания клиентов (рис. 7.20).

Рис. 7.20. Организационная схема системы «Золотая Корона – Денежные переводы»

Карта отправителя содержит всю необходимую информацию об отправителе и получателе переводов. Благодаря использованию карт «Золотая Корона – Денежные переводы» смогла предложить клиентам технологию самостоятельной отправки переводов при помощи банкоматов с функцией приема платежей (касс денежных переводов, см. далее).

Срок действия карты устанавливается исходя из срока действия регистрации отправителя по месту пребывания. Карта отправителя используется:

– в офисе банка;

– в устройствах самообслуживания с функцией приема наличных.

Процедура отправки перевода в офисе банка:

1) клиент передает сотруднику банка паспорт и карту отправителя;

2) сотрудник банка вводит номер карты, сверяет данные карты с данными паспорта, просит выбрать одного из ранее привязанных получателей, указывает сумму перевода и распечатывает заявление на перевод;

3) клиент оплачивает перевод и сообщает номер перевода получателю.

Программное обеспечение системы позволяет банку полностью автоматизировать процессы приема и отправки перевода, вручную вводится только сумма денежного перевода. Карта оформляется один раз и хранит информацию об отправителе, получателе и направлениях переводов.

Касса денежных переводов. Устройства самообслуживания (банкоматы с функцией приема наличных (Cash-In), или кассы денежных переводов), позволяют клиентам круглосуточно осуществлять денежные переводы вне зависимости от графика работы и месторасположения отделений банка.

Отправляя перевод, клиент использует карту отправителя. Эта процедура перевода во многом аналогична оплате сотовой связи в специальных киосках с функцией приема наличных денег или банкоматах. Процедура оформления денежного перевода:

1) клиент вставляет карту в терминал самообслуживания и вводит ПИН-код;

2) выбирает получателя из списка зарегистрированных в системе (определяется при выдаче карты);

3) выбирает валюту перевода;

4) вносит наличные в купюроприемник (при отправке перевода в валюте отличной от рублей, возможен предварительный расчет необходимой суммы внесения в рублях);

5) клиент подтверждает перевод и получает чек, на котором указан номер перевода, сумма перевода и получатель.

Переводы осуществляются в режиме онлайн, благодаря чему получить деньги можно через несколько секунд после отправки.

Денежные переводы, отправленные через терминалы самообслуживания, выдаются стандартным образом через отделения банков-участников системы.

Система «Золотая Корона – Денежные переводы» первой в России запустила данную технологию в промышленную эксплуатацию. Первый перевод был сделан в феврале 2007 г., по состоянию на ноябрь 2008 г. функционирует 200 устройств, предназначенных для отправки денежных переводов.

Координаты: Группа компаний «Центр Финансовых Технологий». Тел.: (495) 626 55 87. Сайт: www.cft.ru,www.perevod.korona.net; e-mail: [email protected]

«АЗИЯЭКСПРЕСС». Краткая историческая справка. Система денежных переводов «АзияЭкспресс», предусматривающая переводы денежных средств физических лиц без открытия счета по всему миру, разработана АКБ «Азия-Инвест Банк» (ЗАО). Денежные переводы на территории России, а также ближнего и дальнего зарубежья по системе «АзияЭкспресс» осуществляются через собственные пункты системы, а также через сеть пунктов систем денежных переводов Contact, «Лидер»

и, с декабря 2008 г., UNIStream, с которыми заключены соответствующие договора по межсистемному сотрудничеству.

Технология совершения переводов:

1) система «АзияЭкспресс» представляет собой программноаппаратный комплекс, предназначенный для осуществления денежных переводов без открытия счета для физических лиц, основанных на формировании финансовой информации о денежных переводах посредством защищенных каналов передачи информации, генерации и присвоения каждой финансовой транзакции идентификационного номера, ведения базы данных о формировании финансовой информации и присвоенных идентификационных номеров;

2) все операции проводятся в «одном окне», что дает определенные преимущества при работе операционистов. На рабочее место устанавливается только одно программное обеспечение системы «АзияЭкспресс» и все действия (отправка, выплата) производятся только в ней с учетом имеющегося доступа к пунктам других систем. При этом отправитель денежных средств самостоятельно выбирает удобный для него (отправителя, получателя) пункт назначения из предложенных систем;