Сергей Мавроди. От лаборанта до фараона финансовых пирамид - Жанна Игоревна Канаева
Правило 9
Не работай по вечерам
Авизовки
В наши дни перевод денег с одного банковского счета на другой занимает считаные минуты. В советские времена дело обстояло совсем иначе. Перевести деньги было возможно только с помощью специального извещения Госбанка, для чего существовали специальные бланки. Отправили деньги не на тот счет? Не беда. Банковский служащий воспользуется авизо.
Каким образом банки обменивались между собой информацией? Весь документооборот шел через телетайп – эдакий гибрид телеграфа и печатной машинки. Банковские сообщения были зашифрованы, их было необходимо декодировать.
По этому же принципу долгое время после распада СССР работала и российская банковская система. Правда, был один нюанс. Если раньше, в советское время, все платежи шли через Главный информационный вычислительный центр Госбанка, то теперь они шли через РКЦ – расчетно-кассовые центры, которых появилось великое множество. У каждого РКЦ, разумеется, был собственный телетайп.
Схема с авизо давно занесена во все учебники по экономике (как пример несомненного мошенничества), но вкратце напомним ее суть. Операторы не имели дела с наличными – они взаимодействовали только с электронными деньгами. За другие операции отвечали другие отделы.
Со счета фирмы переводится сумма в другой банк. В тот момент, когда в банк по телетайпу приходило платежное поручение, там уже находился человек, получавший наличные. Но спустя несколько секунд из банка отправителя приходило то самое авизо – уведомление об ошибке и, соответственно, о возврате переведенных денег. Ошиблись, с кем не бывает. Но суть в том, что платежная система действовала на опережение. И пока кто-то уходил из банка с наличными, сумма возвращалась на счет фирмы. Правда, в электронном виде.
Это было дело нескольких минут. Кассир, получив подтверждение о том, что деньги пришли на счет, выдавал их без зазрения совести. Пока клиент пересчитывал деньги, деньги уже возвращались на счет фирмы обратно – вот только кассиру этого было не узнать. Тот, кто отправлял авизо, формально тоже был чист перед законом – в его случае деньги оставались на счете. Преступление без свидетелей, что может быть лучше!
В конце каждого дня в банке осуществлялась сверка выданных и полученных денег – и все было в порядке, поскольку, согласно действующим тогда правилам, информация об «отмене платежа» (авизо) поступала только спустя 10 дней. Сделано это было специально для того, чтобы не завалить служащих объемом информации. Но на десятый день вскрывалась крупная недостача.
Выяснилось, что чаще всего такие выдачи денег происходили вечером пятницы: конец тяжелой рабочей недели, когда ошибок совершается больше. К лету 1992 года проблема приобрела масштабы эпидемии – настолько сильной, что вечер пятницы становился для руководства банков кафкианским кошмаром.
Руководство Центробанка пыталось предпринять контрмеры. Председатель организации, Виктор Геращенко, ввел запрет на возврат денег по авизо на срок не раньше чем через 24 часа. Но и эта мера не сумела остановить расхищение денежных средств.
Дело в том, что приносить пользу авизо могли только в условиях единой структуры – например, той, которой был уже упомянутый выше ГИВЦ Госбанка. Но в новых условиях эта схема не была жизнеспособной. Платежные документы оформлялись в бумажном виде, обмен информацией между банковскими отделениями шел через телетайп. Бумага и техника попросту не успевали угнаться за мошенниками.
Кто же стоял во главе этой схемы или хотя бы стал первым, кто реализовал ее на практике?
Принято считать, что одним из первых, кому удалось сделать целое состояние на махинациях с авизо, стал чеченский предприниматель Сергей Терлоев. В свое время он возглавлял кооператив «Космос», который занимался куплей-продажей сельхозпродукции и прочих товаров. Дела у «Космоса» шли откровенно неважно, и к 1992 году кооператив находился на грани провала. У самого Терлоева тоже были проблемы – он задолжал кредиторам изрядную сумму денег.
Как поступил Терлоев? В апреле 1992 года он подкупил одного из сотрудников грозненского отделения Промстройбанка, который передал в Интерпрогрессбанк авизо об отмене операции по переводу 125 миллионов рублей. У мошенников даже была заготовлена легенда на случай провала – мол, эти деньги на счет «Космоса» перевело малое предприятие «Дружок». Терлоев получил наличные в Москве, а на счет «Дружка» вернулись все 125 миллионов. Но самое удивительное было впереди – никто так и не начал искать эти деньги. А Терлоев, осознав, что он нащупал самую настоящую золотую жилу, повторил эксперимент – и получил уже 325 миллионов рублей.
Отныне кооператив «Космос» мог забыть о том, что такое проблемы с деньгами. Терлоев не был жадным и понимал, что появление таких колоссальных денег на счетах недавно убыточного предприятия может вызвать вопросы. Чтобы не отвечать на них, он объединил усилия вместе со своим товарищем, директором предприятия «Континент» Леонидом Юферовым, и вместе они выкачали еще 11 миллиардов рублей. Для этого им понадобились все 14 фальшивых авизо.
Правда, скоро у предприимчивого коммерсанта начались проблемы. Тот факт, что нищий «Космос» за считаные месяцы превратился в мечту кооператора, не ускользнул от земляков Терлоева. И по слухам, скоро к нему в офис пожаловали гости, которым он был не рад, – несколько вооруженных человек, которые потребовали просто и доступно объяснить им секрет процветания. Терлоев все рассказал, а через несколько дней количество фальшивых авизо исчислялось уже десятками. Журналисты пишут о «сотнях килограммов денег», и что-то подсказывает, что они не так уж и не правы.
Самое большое количество денег было похищено из банков осенью 1992 года. И если вначале мошенники еще соблюдали определенные «грани приличия», то затем количество авизо начало исчисляться сотнями. По сути, фальшивые извещения стали появляться в банках практически ежедневно. Дошло даже до создания самой настоящей ОПГ, которую основали Хусейн Чекуев, Шаман Зелимханов и Али Ибрагимов. Их подельниками стали Сергей Пунегов из Екатеринбурга и Сергей Жердев из Тверской области. Пунегов и Жердев пришли в группировку вовсе не с пустыми руками – первый был главой фирмы «Арт-ЮС», а второй был бизнесменом – по сути, подельником, готовым предоставить свой банковский счет.
В октябре 1992 года эта группировка заполучила на свои счета 297 миллионов рублей, через месяц – еще два транша, на 312 и 280 миллионов. Схема была предельно простой – сначала деньги переводились на счет Пунегова, а затем оседали на счетах фирм-однодневок. В общей сложности за один неполный год дельцы сумели вывести порядка трех миллиардов рублей – что было замечено только в 1993 году.
Вскоре Пунегова и Жердева не стало. По
